📈 Kursy walut – co oznaczają dla kredytobiorców?
Kurs CHF/PLN: 27 sierpnia o godz. 7:02 frank szwajcarski kosztował 4,5671 zł, czyli o 0,0180 zł więcej niż dzień wcześniej i aż 0,0616 zł więcej niż tydzień temu. Business Insider podkreśla, że to właśnie frank determinuje wysokość rat tysięcy kredytów hipotecznych – jego umocnienie przekłada się na wyższe raty. Autor przypomina też, że frank jest jedną z „bezpiecznych przystani” i w czasach kryzysów zyskuje na wartości, co w przeszłości zwiększyło koszty kredytów frankowych w Polsce.
Kurs EUR/PLN: Euro – kluczowa waluta dla importu i eksportu – notowane było tego dnia po 4,2678 zł (dzień wcześniej 4,2562 zł). W skali doby kurs wzrósł o 0,0116 zł, a w ujęciu tygodniowym o 0,0267 zł. Kredytobiorcy z euro-denominowanymi zobowiązaniami muszą liczyć się z nieznacznym wzrostem rat.
Kurs USD/PLN: Dolar amerykański rano kosztował 3,6742 zł, co oznacza dzienny wzrost o 0,0199 zł i tygodniowy o 0,0329 zł. Wysoki kurs dolara wpływa na ceny importowanych towarów i może zwiększyć koszty produktów kupowanych na raty w walucie amerykańskiej
🛡️ Nowe możliwości pomocy dla zadłużonych
Fundusz wsparcia kredytobiorców 2025 25 sierpnia Lendi opisało nowelizację Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Program przeznaczony jest dla osób, które spłacają kredyt mieszkaniowy i utraciły pracę lub mają za niski dochód w stosunku do rat. Pomoc polega na dopłatach do rat przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym wsparcie trafia bezpośrednio do banku. Po zakończeniu pomocy pożyczkobiorca oddaje środki w nieoprocentowanych ratach nawet przez 12 lat; po spłacie 100 terminowych rat pozostała część długu zostaje umorzona. Skorzystanie z funduszu nie pogarsza historii kredytowej w BIK. W praktyce może to znacząco odciążyć gospodarstwa domowe przejściowo mające problem ze spłatą.
💳 Wskazówki dotyczące zdolności kredytowej i wyboru produktów (Lendi.pl)
- Scoring kredytowy – jak go poprawić? Artykuł z 20 sierpnia wyjaśnia, że scoring BIK to ocena punktowa, która decyduje o warunkach uzyskania kredytu. Wysoka punktacja ułatwia negocjacje, a niska wynika głównie z opóźnień, nadmiaru zobowiązań i wielu zapytań kredytowych. Aby poprawić wynik, należy przede wszystkim terminowo spłacać raty, budować długą historię kredytową, ograniczać liczbę wniosków i monitorować swój raport w BIK
- Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach. W poradniku z 21 sierpnia Lendi opisuje ofertę kredytu, w której bank opiera się na analizie wpływów na konto oraz danych z BIK. Wniosek składa się online, a decyzję można otrzymać w kilkanaście minut. Maksymalna kwota zwykle mieści się w przedziale 20–50 tys. zł, choć w niektórych instytucjach sięga powyżej 100 tys. zł. Wcześniejsza spłata obniża całkowity koszt kredytu.
- Sankcja kredytu darmowego. W artykule z 22 sierpnia Lendi wyjaśnia, że gdy bank naruszy przepisy, konsument może ubiegać się o sankcję kredytu darmowego – wówczas spłaca się tylko kapitał, a odsetki i prowizje wygasają. Od 2023 r. obowiązuje trzystopniowy system sankcji; najdalej idąca forma przewiduje całkowite zwolnienie z obowiązku spłaty. Choć ustawa nie obejmuje wprost kredytów hipotecznych, sądy coraz częściej stosują sankcję w sprawach frankowych Aby ją uruchomić, trzeba złożyć pisemne oświadczenie i uzyskać wyrok sądu
- Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej. Lendi zwraca uwagę (artykuł z 8 sierpnia) na rosnące zainteresowanie konsolidacją zadłużenia. W I kwartale 2025 r. liczba aktywnych kredytów mieszkaniowych spadła o ponad 14% r/r, ale coraz więcej konsumentów poszukuje sposobów na połączenie różnych zobowiązań w jedną ratę. Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej jest dostępny głównie w sektorze pozabankowym lub w bankach z solidnym zabezpieczeniem, np. hipotecznym. Wydłużenie okresu spłaty obniża ratę, lecz zwiększa całkowity koszt – przed podjęciem decyzji warto dokładnie analizować oferty
- Ranking kredytów samochodowych (14 sierpnia). Lendi opublikowało zestawienie najlepszych kredytów samochodowych na sierpień 2025 r. – przydatne dla osób finansujących zakup auta. Ranking uwzględnia parametry takie jak oprocentowanie, RRSO, wymogi dotyczące wkładu własnego i zabezpieczeń Autorzy przypominają, że wyższy wkład własny obniża całkowity koszt kredytu, a wcześniejsza spłata pozwala zaoszczędzić na odsetkach
🧮 Stopy procentowe – aktualne dane (Direct.money.pl)
Serwis Direct.money.pl przypomina, że na koniec sierpnia 2025 r. główna stopa NBP wynosi 5,00 %, lombardowa 5,50 %, depozytowa 4,50 %, a redyskonta 5,05 %. Eksperci zauważają, że choć stopy są wysokie, to od wiosny WIBOR zaczyna spadać, co daje nadzieję na stopniowe obniżanie rat kredytów. Dla kredytobiorców kluczowa jest informacja, że spadek stóp procentowych przekłada się na niższe oprocentowanie zmiennych kredytów hipotecznych i gotówkowych, choć efekty w bankach pojawiają się z opóźnieniem
💡 Co jeszcze warto wiedzieć?
- Obligacje indeksowane inflacją – aktualizacja (marciniwuc.com). Marcin Iwuć zaktualizował 25 lipca poradnik o obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją. Warunki emisji na sierpień 2025 są mniej korzystne – oprocentowanie w pierwszym roku obniżono o 0,25 pkt proc. w porównaniu z lipcem. Autor radzi, by porównać nowe parametry z innymi formami oszczędzania; na blogu dostępny jest kalkulator, który pomoże zdecydować, czy obligacje ochronią oszczędności przed inflacją.
- Nadpłata kredytu hipotecznego – kiedy się opłaca? W innym wpisie Iwuć przypomina, że wcześniejsza spłata (lub nadpłata) kredytu pozwala zmniejszyć całkowity koszt długu. Warto jednak sprawdzić, czy bank pobiera prowizję za nadpłatę, i wybrać, czy skrócić okres spłaty, czy obniżyć miesięczną ratę
Podsumowanie
- Silna waluta obca podnosi raty kredytów. Frank szwajcarski i euro umocniły się wobec złotego, co może zwiększyć obciążenia dla osób zadłużonych w tych walutach
- Program pomocy dla kredytobiorców. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców 2025 pozwala otrzymać dopłaty do rat przez trzy lata i spłacać je bez odsetek nawet przez 12 lat, z możliwością częściowego umorzenia
- Zadbaj o swój scoring. Terminowe spłaty, umiarkowane korzystanie z kredytów i kontrola raportu BIK pomagają poprawić ocenę i uzyskać lepsze warunki finansowania
- Alternatywne produkty. W sierpniu pojawiło się wiele poradników – m.in. o kredytach bez zaświadczeń, sankcji kredytu darmowego i konsolidacji zadłużenia – które warto poznać przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu lub restrukturyzacji długu
- Stopy procentowe pozostają wysokie, ale WIBOR spada. Główna stopa NBP wynosi 5%, a spadek stawek rynku międzybankowego daje szansę na niższe raty w przyszłości