Kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny to dwa pojęcia, które często są mylone lub używane zamiennie. Jednak nie oznaczają tego samego i mają różne znaczenie. Kredyt konsumencki odnosi się do osoby, która go zaciąga, czyli konsumenta, natomiast kredyt konsumpcyjny do sposobu wydawania pożyczonych pieniędzy, czyli konsumpcji. Sprawdźmy, jakie są różnice między tymi dwoma rodzajami kredytów.
Co to jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to kredyt udzielany osobie fizycznej na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej lub zawodowej. Jego wartość nie może przekroczyć 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. Kredyt konsumencki jest uregulowany prawnie w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Ustawa ta określa prawa i obowiązki konsumentów oraz kredytodawców oraz zawiera szereg zasad dotyczących m.in.:
- informowania konsumentów o kosztach i warunkach kredytu,
- odstępowania od umowy kredytu w ciągu 14 dni bez podania przyczyny,
- ograniczenia maksymalnego oprocentowania i opłat pozaodsetkowych,
- zabezpieczenia spłaty kredytu.
Do kredytów konsumenckich zaliczają się m.in.:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty hipoteczne na remont domu lub mieszkania,
- chwilówki.
Co to jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny to kategoria produktowa, która obejmuje różne rodzaje kredytów przeznaczonych na cele konsumpcyjne, czyli zaspokajanie bieżących potrzeb życiowych lub zakup dóbr trwałego użytku. Kredyt konsumpcyjny nie jest zdefiniowany prawnie i nie podlega ustawie o kredycie konsumenckim. Może być udzielany zarówno przez banki, jak i przez instytucje pozabankowe. Może mieć dowolną wartość i okres spłaty. Nie musi być przeznaczony na określony cel i nie wymaga przedstawiania dowodów zakupu.
Do kredytów konsumpcyjnych zaliczają się m.in.:
- kredyty gotówkowe na dowolny cel,
- kredyty bezgotówkowe na zakup towarów lub usług,
- pożyczki społecznościowe (peer-to-peer),
- pożyczki prywatne.
Jakie są różnice między kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym?
Podstawową różnicą między kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym jest to, że ten pierwszy jest regulowany prawnie i dotyczy osoby zaciągającej kredyt, natomiast ten drugi nie ma jednoznacznej definicji prawnej i dotyczy sposobu wydawania pożyczonych pieniędzy. Oznacza to, że:
- Kredyt konsumencki ma określoną maksymalną wartość (255 550 zł lub równowartość w walucie obcej), natomiast kredyt konsumpcyjny może mieć dowolną wartość.
- Kredyt konsumencki podlega ustawie o kredycie konsumenckim, która gwarantuje ochronę praw i interesów konsumentów oraz ogranicza koszty zadłużenia, natomiast kredyt konsumpcyjny nie podlega tej ustawie i może mieć różne warunki w zależności od oferty.
- Kredyt konsumencki musi być przeznaczony na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową, natomiast kredyt konsumpcyjny może być przeznaczony na dowolny cel.
- Kredyt konsumencki może być udzielany tylko przez banki lub instytucje pożyczkowe wpisane do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, natomiast kredyt konsumpcyjny może być udzielany przez różne podmioty, w tym także przez osoby prywatne.
Podsumowanie
Kredyt konsumencki i kredyt konsumpcyjny to dwa różne pojęcia, które nie powinny być mylone lub używane zamiennie. Kredyt konsumencki to produkt finansowy uregulowany prawnie w ustawie o kredycie konsumenckim i przeznaczony dla osób fizycznych na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Kredyt konsumpcyjny to ogólna nazwa produktów finansowych przeznaczonych na cele konsumpcyjne, czyli zaspokajanie bieżących potrzeb życiowych lub zakup dóbr trwałego użytku. Kredyt konsumpcyjny nie ma jednoznacznej definicji prawnej i może być udzielany przez różne podmioty na dowolny cel.