Chwilówka to popularna nazwa krótkoterminowej pożyczki gotówkowej, którą można otrzymać szybko i bez zbędnych formalności. Chwilówki są często udzielane przez firmy pozabankowe, które nie wymagają od klientów zaświadczeń o dochodach, zdolności kredytowej czy zabezpieczeń. Chwilówki są atrakcyjne dla osób, które potrzebują niewielkiej sumy pieniędzy na nagły wydatek lub przejściowe trudności finansowe. Jednak chwilówki wiążą się też z wysokimi kosztami i ryzykiem zadłużenia. Dlatego warto wiedzieć, czy chwilówka to kredyt konsumencki i jakie prawa i obowiązki ma pożyczkobiorca.
Co to jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to kredyt udzielany osobie fizycznej na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej lub zawodowej. Jego wartość nie może przekroczyć 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. Kredyt konsumencki jest uregulowany prawnie w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Ustawa ta określa prawa i obowiązki konsumentów oraz kredytodawców oraz zawiera szereg zasad dotyczących m.in.:
- informowania konsumentów o kosztach i warunkach kredytu,
- odstępowania od umowy kredytu w ciągu 14 dni bez podania przyczyny,
- ograniczenia maksymalnego oprocentowania i opłat pozaodsetkowych,
- zabezpieczenia spłaty kredytu.
Do kredytów konsumenckich zaliczają się m.in.:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty hipoteczne na remont domu lub mieszkania,
- chwilówki.
Czy chwilówka to kredyt konsumencki?
Nowoczesna chwilówka jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim – z tym pojęciem spotkasz się w regulaminach, opisach i notkach. Kredyt konsumencki to kredyt udzielany konsumentowi na cele niezwiązane z jego działalnością gospodarczą lub zawodową. Oznacza to, że:
- Chwilówka musi być przeznaczona na cele prywatne, np. zakup sprzętu, opłacenie rachunku czy naprawę samochodu.
- Chwilówka nie może przekroczyć kwoty 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej.
- Chwilówka podlega ustawie o kredycie konsumenckim, która gwarantuje ochronę praw i interesów pożyczkobiorcy oraz ogranicza koszty zadłużenia.
Jednak nie każda pożyczka udzielana przez firmę pozabankową jest chwilówką i nie każda chwilówka jest kredytem konsumenckim. Nie są to bowiem synonimy. Istnieją bowiem pożyczki pozabankowe, które nie spełniają definicji kredytu konsumenckiego i nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim. Są to np.:
- Pożyczki bezpłatne, czyli takie, które nie pociągają za sobą płatności odsetek ani innych opłat.
- Pożyczki dla firm, czyli takie, które są przeznaczone na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej lub zawodowej.
- Pożyczki dofinansowane z programów państwowych lub unijnych, czyli takie, które mają niższe stopy procentowe niż powszechnie stosowane.
Jak rozpoznać, czy chwilówka to kredyt konsumencki?
Aby sprawdzić, czy chwilówka to kredyt konsumencki, należy zapoznać się z umową pożyczki oraz informacjami przedstawionymi przez pożyczkodawcę. Jeśli chwilówka jest kredytem konsumenckim, to:
- Pożyczkodawca musi poinformować pożyczkobiorcę o wszystkich kosztach i warunkach pożyczki przed jej udzieleniem oraz w umowie pożyczki.
- Pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni bez podania przyczyny i bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
- Pożyczkodawca nie może naliczać odsetek za opóźnienie w spłacie pożyczki wyższych niż dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
- Pożyczkodawca nie może pobierać opłat pozaodsetkowych wyższych niż 25% kwoty pożyczki plus 30% tej kwoty rocznie.
Jeśli chwilówka nie spełnia tych warunków, to prawdopodobnie nie jest kredytem konsumenckim i nie podlega ustawie o kredycie konsumenckim.
Podsumowanie
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka gotówkowa udzielana przez firmy pozabankowe. Większość chwilówek jest jednocześnie kredytem konsumenckim, czyli kredytem udzielanym osobie fizycznej na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Kredyt konsumencki jest uregulowany prawnie w ustawie o kredycie konsumenckim, która gwarantuje ochronę praw i interesów konsumenta oraz ogranicza koszty zadłużenia. Aby sprawdzić, czy chwilówka jest kredytem konsumenckim, należy zapoznać się z umową pożyczki oraz informacjami przedstawionymi przez pożyczkodawcę.