Jeśli masz kredyt hipoteczny i znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, możesz ubiegać się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Jest to państwowy program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat kredytu lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. W tym artykule wyjaśnimy, kto może skorzystać z tej pomocy i jakie są warunki jej uzyskania.
Kto może ubiegać się o pomoc z FWK?
Z pomocy z FWK mogą skorzystać osoby, które spełniają następujące kryteria:
- zawarły umowę kredytu hipotecznego przed 1 lipca 2022 r.
- zakończyły okres kredytowania co najmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty
- znalazły się w trudnej sytuacji finansowej z powodu utraty pracy, spadku dochodów lub wzrostu kosztów obsługi kredytu
- nie mają opóźnień w spłacie rat kredytowych dłuższych niż 90 dni
- nie mają innych zobowiązań finansowych, które uniemożliwiają spłatę kredytu
- nie korzystały wcześniej z pomocy z FWK lub korzystały przez okres krótszy niż 35 miesięcy
Pomoc z FWK nie jest dostępna dla osób, które:
- utraciły pracę z własnej winy
- mają kredyt hipoteczny w walucie obcej
- mają pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną
- mają inne formy wsparcia, takie jak wakacje kredytowe, dopłaty do oprocentowania lub umorzenie części długu
Jakie są warunki uzyskania pomocy z FWK?
Aby otrzymać pomoc z FWK, trzeba spełnić jeden z następujących warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe
- miesięczny dochód jego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności kwoty 776 zł (od 1 stycznia 2022 r.)
- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty 600 zł (od 1 stycznia 2022 r.) i liczby członków gospodarstwa domowego
Jak ubiegać się o pomoc z FWK?
Aby ubiegać się o pomoc z FWK, trzeba złożyć wniosek do banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Wniosek można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Bank ma obowiązek przyjąć wniosek i nie może go odrzucić ani żądać dodatkowych dokumentów lub informacji. Bank ma również obowiązek poinformować kredytobiorcę o wysokości wsparcia, opłatach ubezpieczeniowych i zmianach w harmonogramie spłaty.
Wniosek o pomoc z FWK powinien zawierać:
- dane osobowe i kontaktowe kredytobiorców
- numer umowy kredytowej i wysokość zadłużenia
- informację o sytuacji finansowej i przyczynach ubiegania się o pomoc
- informację o liczbie i dochodach członków gospodarstwa domowego
- oświadczenie o spełnieniu kryteriów i warunków pomocy
- zgodę na przetwarzanie danych osobowych i udostępnianie ich innym podmiotom
Jakie są korzyści i koszty pomocy z FWK?
Pomoc z FWK ma na celu ułatwić kredytobiorcom spłatę kredytu mieszkaniowego lub pozbycie się zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Pomoc jest zwrotna, co oznacza, że trzeba ją spłacić po upływie określonego czasu. Pomoc ma jednak kilka zalet:
- jest wypłacana przez maksymalnie 36 miesięcy
- nie jest oprocentowana ani nie naliczają się od niej dodatkowe opłaty
- nie wpływa negatywnie na historię kredytową ani zdolność kredytową
- może być umorzona w części lub w całości, jeśli kredytobiorca spłaci 100 rat bez opóźnień
Pomoc z FWK wiąże się jednak również z pewnymi kosztami:
- trzeba ponosić opłaty ubezpieczeniowe związane z kredytem
- wydłuża się okres spłaty i wzrasta całkowity koszt kredytu
- ogranicza się możliwość skorzystania z innych form wsparcia, takich jak wakacje kredytowe czy dopłaty do oprocentowania
Podsumowanie
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to program, który oferuje pomoc finansową dla osób, które mają trudności ze spłatą kredytów hipotecznych. Pomoc polega na zwrotnym wsparciu na spłatę rat kredytu lub pożyczce na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Aby skorzystać z pomocy, trzeba spełnić określone kryteria i warunki oraz złożyć wniosek do banku. Pomoc ma swoje zalety i wady, dlatego warto dokładnie zapoznać się z nimi przed podjęciem decyzji.