Jeśli masz kredyt hipoteczny i chcesz skorzystać z rządowego wsparcia w spłacie rat, możesz mieć dwa rodzaje pomocy do wyboru: wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Czy jednak możesz skorzystać z obu form pomocy jednocześnie? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie i wyjaśnić, na czym polegają oba rozwiązania.
Co to są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to czasowa przerwa w spłacie rat kredytu hipotecznego, która może trwać od 1 do 8 miesięcy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostają przedłużone o czas trwania wakacji kredytowych, bez naliczania dodatkowych odsetek. Jedynym kosztem, jaki może ponieść kredytobiorca, to opłaty z tytułu umów ubezpieczenia.
Wakacje kredytowe zostały wprowadzone ustawą z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom1. Mają one na celu pomoc finansową dla około 2 milionów Polaków, którzy mają problemy ze spłatą kredytów z powodu inflacji i wzrostu stóp procentowych.
Co to jest wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat kredytu lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Wsparcie jest wypłacane przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Wsparcie jest przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bankowi kredytobiorcy, który udzielił kredytu hipotecznego.
Wsparcie z FWK jest przeznaczone dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej z powodu utraty pracy, spadku dochodów lub wzrostu kosztów obsługi kredytu. Aby otrzymać wsparcie, trzeba spełnić pewne kryteria i warunki oraz złożyć wniosek do banku.
Czy wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców są ze sobą łączne?
Niestety, nie można skorzystać jednocześnie z obu form pomocy. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom wyklucza taką możliwość. Jeśli ktoś korzysta już z jednej formy wsparcia, nie może ubiegać się o drugą.
Jednak można zmienić formę wsparcia w trakcie jej trwania. Jeśli ktoś korzysta z wakacji kredytowych i chce przejść na wsparcie z FWK, musi złożyć wniosek o zawieszenie wykonania umowy o wakacje kredytowe i wniosek o przyznanie wsparcia z FWK. Jeśli natomiast ktoś korzysta z wsparcia z FWK i chce przejść na wakacje kredytowe, musi złożyć wniosek o zaprzestanie udzielania wsparcia i wniosek o zawieszenie wykonania umowy o kredycie hipotecznym.
Jak wybrać najlepszą formę wsparcia?
Wybór formy wsparcia powinien być uzależniony od indywidualnej sytuacji finansowej i preferencji kredytobiorcy. Oto kilka kwestii, które warto wziąć pod uwagę:
- Wakacje kredytowe są łatwiejsze do uzyskania, ponieważ nie mają kryterium dochodowego i nie wymagają dokumentów potwierdzających trudną sytuację finansową. Wsparcie z FWK natomiast wymaga spełnienia określonych warunków i przedstawienia stosownych oświadczeń i zaświadczeń.
- Wakacje kredytowe są krótsze, ponieważ mogą trwać maksymalnie 8 miesięcy. Wsparcie z FWK natomiast może być udzielane przez 36 miesięcy, co daje większy oddech finansowy.
- Wakacje kredytowe są tańsze, ponieważ nie naliczają się od nich dodatkowe odsetki i opłaty. Wsparcie z FWK natomiast jest zwrotne, co oznacza, że trzeba je spłacić po upływie określonego czasu. Jednak część wsparcia może być umorzona, jeśli kredytobiorca spłaci 100 rat bez opóźnień.
- Wakacje kredytowe są elastyczne, ponieważ można je zawiesić i wznowić w dowolnym momencie. Wsparcie z FWK natomiast jest stałe, co oznacza, że nie można go przerwać ani zmienić wysokości.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. Nie można jednak korzystać z nich jednocześnie. Aby wybrać najlepszą formę wsparcia, trzeba wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową i preferencje. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o obu formach wsparcia, zapraszamy do odwiedzenia strony ranking-kredyty.com.pl gdzie znajdziesz szczegółowe informacje i odpowiedzi na często zadawane pytania.