Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych, które mają na celu ułatwić im spłatę rat kredytowych. Jednak czy korzystanie z tych form pomocy wpływa na historię kredytową lub zdolność kredytową kredytobiorców? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie i wyjaśnić, jak dbać o swoją wiarygodność finansową.
Co to jest historia kredytowa i zdolność kredytowa?
Historia kredytowa to zapis wszystkich zobowiązań finansowych, które ktoś zaciągnął lub spłacił w przeszłości. Dotyczy to zarówno kredytów, pożyczek, kart kredytowych, jak i rachunków za media, telefon czy internet. Historia kredytowa jest przechowywana w bazach danych prowadzonych przez Biura Informacji Kredytowej (BIK), Biura Informacji Gospodarczej (BIG) i Krajowy Rejestr Długów (KRD). Każdy kredytobiorca ma prawo do bezpłatnego sprawdzenia swojej historii kredytowej raz na 6 miesięcy.
Zdolność kredytowa to ocena zdolności finansowej do spłaty zobowiązania. Zdolność kredytowa jest obliczana przez banki na podstawie dochodów, wydatków, historii kredytowej i innych czynników. Zdolność kredytowa decyduje o tym, czy bank udzieli kredytu, na jaką kwotę i na jakich warunkach.
Czy wakacje kredytowe wpływają na historię kredytową lub zdolność kredytową?
Wakacje kredytowe to czasowa przerwa w spłacie rat kredytu hipotecznego, która może trwać od 1 do 8 miesięcy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostają przedłużone o czas trwania wakacji kredytowych, bez naliczania dodatkowych odsetek.
Wakacje kredytowe nie wpływają negatywnie na historię kredytową lub zdolność kredytową. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że zawieszenie spłaty rat nie jest traktowane jako niespłacenie zobowiązania ani nie jest zgłaszane do BIK, BIG lub KRD. Ponadto banki nie mogą obniżać zdolności kredytowej z powodu korzystania z wakacji kredytowych.
Jednak wakacje kredytowe mają pewne koszty i ograniczenia. Trzeba ponosić opłaty ubezpieczeniowe związane z kredytem. Wydłuża się okres spłaty i wzrasta całkowity koszt kredytu. Nie można skorzystać z wakacji przez osoby, które mają opóźnienia w spłacie lub mają kredyty w walucie obcej. Nie można też korzystać jednocześnie z innych form wsparcia, takich jak wsparcie z FWK czy dopłaty do oprocentowania.
Czy wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wpływa na historię kredytową lub zdolność kredytową?
Wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat kredytu lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Wsparcie jest wypłacane przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Wsparcie jest przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bankowi kredytobiorcy, który udzielił kredytu hipotecznego.
Wsparcie z FWK nie wpływa negatywnie na historię kredytową lub zdolność kredytową. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że udzielanie wsparcia nie jest traktowane jako niespłacenie zobowiązania ani nie jest zgłaszane do BIK, BIG lub KRD. Ponadto banki nie mogą obniżać zdolności kredytowej z powodu korzystania z wsparcia z FWK.
Jednak wsparcie z FWK ma pewne koszty i ograniczenia. Trzeba ponosić opłaty ubezpieczeniowe związane z kredytem. Wydłuża się okres spłaty i wzrasta całkowity koszt kredytu. Nie można skorzystać z wsparcia przez osoby, które mają opóźnienia w spłacie lub mają kredyty w walucie obcej. Nie można też korzystać jednocześnie z innych form wsparcia, takich jak wakacje kredytowe czy dopłaty do oprocentowania.
Jak dbać o swoją historię kredytową i zdolność kredytową?
Historia kredytowa i zdolność kredytowa to ważne elementy wiarygodności finansowej. Dlatego warto dbać o nie, nawet jeśli korzysta się z rządowego wsparcia w spłacie rat kredytowych. Oto kilka porad, jak to zrobić:
- regularnie sprawdzać swoją historię kredytową i zgłaszać ewentualne błędy lub nieścisłości
- terminowo spłacać wszystkie zobowiązania finansowe, nie tylko kredyty, ale też rachunki za media, telefon czy internet
- unikać zadłużania się ponad swoje możliwości i nie brać więcej kredytów niż potrzeba
- starannie analizować oferty kredytowe i porównywać warunki różnych banków
- negocjować ze swoim bankiem lepsze warunki spłaty lub refinansowania kredytu, jeśli to możliwe
- korzystać z rządowego wsparcia tylko wtedy, gdy jest to konieczne i gdy spełnia się wszystkie warunki
Podsumowanie
Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych, które mają na celu ułatwić im spłatę rat kredytowych. Korzystanie z tych form pomocy nie wpływa negatywnie na historię kredytową lub zdolność kredytową. Jednak mają one pewne koszty i ograniczenia, dlatego warto dokładnie zapoznać się z nimi przed podjęciem decyzji. Ponadto warto dbać o swoją wiarygodność finansową i regularnie sprawdzać swoją historię kredytową i zdolność kredytową.