Kredyt hipoteczny w walucie obcej to zobowiązanie finansowe, które wiąże się z ryzykiem kursowym i może być trudne do spłaty, zwłaszcza w sytuacji wzrostu kosztów życia lub spadku dochodów. Dlatego kredytobiorcy, którzy mają kredyt hipoteczny w walucie obcej, mogą szukać możliwości uzyskania wsparcia lub ulgi w spłacie rat. Czy istnieją takie możliwości w polskim prawie? Czy można skorzystać z wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jeśli ma się kredyt hipoteczny w walucie obcej? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na te pytania i wyjaśnić, jakie są warunki i konsekwencje korzystania z tych form pomocy.
Czy można skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli ma się kredyt hipoteczny w walucie obcej?
Wakacje kredytowe to czasowa przerwa w spłacie rat kredytu hipotecznego, która może trwać od 1 do 8 miesięcy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostają przedłużone o czas trwania wakacji kredytowych, bez naliczania dodatkowych odsetek.
Niestety, nie można skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli ma się kredyt hipoteczny w walucie obcej. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że prawo do zawieszenia spłaty rat przysługuje tylko tym kredytobiorcom, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego w walucie polskiej. Ponadto, aby skorzystać z wakacji kredytowych, trzeba spełnić następujące warunki:
- zawrzeć umowę kredytu hipotecznego przed 1 lipca 2022 r.
- zakończyć okres kredytowania co najmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty.
Jeśli te warunki są spełnione, wystarczy złożyć wniosek o zawieszenie wykonania umowy pisemnie, mailowo lub przez bankowość elektroniczną (o ile bank taką funkcjonalność posiada). Wnioski można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r.
Wniosek o wakacje kredytowe powinien zawierać:
- dane osobowe i kontaktowe kredytobiorców
- numer umowy kredytowej i wysokość zadłużenia
- informację o sytuacji finansowej i przyczynach ubiegania się o pomoc
- informację o liczbie i dochodach członków gospodarstwa domowego
- oświadczenie o spełnieniu kryteriów i warunków pomocy
- zgodę na przetwarzanie danych osobowych i udostępnianie ich innym podmiotom
Wniosek można pobrać ze strony banku.
Czy można skorzystać z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jeśli ma się kredyt hipoteczny w walucie obcej?
Wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat kredytu lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Wsparcie jest wypłacane przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Wsparcie jest przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bankowi kredytobiorcy, który udzielił kredytu hipotecznego.
Wsparcie z FWK jest przeznaczone dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej z powodu utraty pracy, spadku dochodów lub wzrostu kosztów obsługi kredytu. Aby otrzymać wsparcie, trzeba spełnić jeden z następujących warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe
- miesięczny dochód jego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności kwoty 776 zł (od 1 stycznia 2022 r.)
- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty 600 zł (od 1 stycznia 2022 r.) i liczby członków gospodarstwa domowego
Tak, można skorzystać z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jeśli ma się kredyt hipoteczny w walucie obcej. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom nie wyklucza takiej możliwości. Jednak wsparcie z FWK ma pewne koszty i ograniczenia. Trzeba ponosić opłaty ubezpieczeniowe związane z kredytem. Wydłuża się okres spłaty i wzrasta całkowity koszt kredytu. Nie można skorzystać jednocześnie z innych form wsparcia, takich jak wakacje kredytowe czy dopłaty do oprocentowania.
Aby ubiegać się o wsparcie z FWK, trzeba złożyć wniosek do banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Wniosek można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Bank ma obowiązek przyjąć wniosek i nie może go odrzucić ani żądać dodatkowych dokumentów lub informacji. Bank ma również obowiązek poinformować kredytobiorcę o wysokości wsparcia, opłatach ubezpieczeniowych i zmianach w harmonogramie spłaty.
Wniosek o wsparcie z FWK powinien zawierać:
- dane osobowe i kontaktowe kredytobiorców
- numer umowy kredytowej i wysokość zadłużenia
- informację o sytuacji finansowej i przyczynach ubiegania się o pomoc
- informację o liczbie i dochodach członków gospodarstwa domowego
- oświadczenie o spełnieniu kryteriów i warunków pomocy
- zgodę na przetwarzanie danych osobowych i udostępnianie ich innym podmiotom
Wniosek można pobrać ze strony banku.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych, które mają na celu ułatwić im spłatę rat kredytowych.
Aby poznać, czy można skorzystać z wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców przy kredycie hipotecznym w walucie obcej, konieczne jest skontaktowanie się z bankiem lub instytucją finansową, która udzieliła kredytu. Warto dowiedzieć się, jakie są zasady i możliwości w danym przypadku. Eksperci doradzą, czy dany rodzaj wsparcia jest dostępny, jakie są ewentualne ograniczenia oraz jakie ryzyka mogą się pojawić.
Podsumowując, wybór między kredytem hipotecznym w walucie obcej a możliwościami wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to decyzja, która wymaga dokładnej analizy i konsultacji z profesjonalistami. Niezbędne jest zrozumienie ryzyka kursowego oraz aktualnych przepisów. Osoby posiadające kredyt hipoteczny w walucie obcej powinny śledzić rozwój sytuacji finansowej i być przygotowanymi na różne scenariusze.