Kredyt frankowy to inaczej kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich. Kredytobiorca uzyskiwał pożyczkę w walucie innej niż obowiązująca w danym kraju, czyli w naszym przypadku w innej walucie niż PLN.
Kredyt frankowy – czemu był tak popularny?
Kredyt we frankach był jednym ze standardowych sposobów na zakup nieruchomości. Kusił przede wszystkim atrakcyjnymi warunkami finansowymi i oprocentowaniem zdecydowanie niższym od tego, na które mogli liczyć kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie w polskiej walucie.
Choć ostatecznie kredyt był wypłacany w polskich złotych, dochodziło do indeksacji lub denominacji do franka szwajcarskiego. Kredytobiorca spłacał zadłużenie wyrażone we frankach szwajcarskich, natomiast na wysokość oprocentowania wpływ miał LIBOR CHF, czyli referencyjna wysokość oprocentowania depozytów i kredytów na rynku międzybankowym w Londynie w odniesieniu do franka szwajcarskiego.
W tamtym okresie kredyt we frankach był korzystny ze względu na zdecydowanie niższe oprocentowanie oraz atrakcyjny i stabilny kurs franka szwajcarskiego. Jednak nagły wzrost notowań odbił się negatywnie na wysokości regulowanych rat.
Co to jest LIBOR CHF?
LIBOR (London Interbank Offered Rate) CHF to referencyjna wysokość oprocentowania depozytów i kredytów na rynku międzybankowym w Londynie. Wskaźnik ten był stosowany do wyznaczania oprocentowania kredytów, w tym kredytów denominowanych lub indeksowanych we franku szwajcarskim.
Stawki LIBOR były wyznaczane dla różnych okresów kredytowania, takich jak 1 dzień, 1 tydzień, 1 miesiąc, 2 miesiące, 3 miesiące, 6 miesięcy i 1 rok. Na przykład, LIBOR 3M dotyczył trzech miesięcy, LIBOR 1R dotyczył roku, zaś LIBOR ON dotyczył tylko jednego dnia.
W 2022 roku LIBOR zakończył swoją historię, ponieważ nastąpiła jego likwidacja. Został zastąpiony przez wskaźnik SARON (Swiss Average Rate Overnight), który jest mniej podatny na manipulacje banków. W przeszłości zdarzało się bowiem, że instytucje finansowe, które brały udział w kształtowaniu wskaźnika LIBOR, dopuszczały się manipulacji.
Jakie są opcje dla frankowiczów ?
Frankowicz, czyli osoba, która zaciągnęła kredyt we frankach szwajcarskich, ma kilka opcji działania:
- Zgłoszenie wierzytelności: W przypadku upadłości banku, frankowicz musi zgłosić swoją wierzytelność do syndyka. Zgłoszenia dokonuje się za pośrednictwem systemu teleinformatycznego – Portal Rejestrów Sądowych/Krajowy Rejestr Zadłużonych.
- Potrącenie wierzytelności: Frankowicz może złożyć oświadczenie o potrąceniu wierzytelności.
- Pozew sądowy: Frankowicz może skierować sprawę do sądu. Składając pozew do odpowiedniego dla siebie sądu rejonowego, powód musi wnieść opłatę, która w przypadku konsumenta pozywającego bank wynosi maksymalnie 1000 złotych.
- Założenie konta walutowego: Gdy kurs franka rośnie, a spready banków wynoszą średnio 5,35%, warto rozważyć opcję założenia konta walutowego, by płacić nieco niższą ratę kredytowe.
- Ugoda z bankiem: Frankowicz może zawrzeć ugodę z bankiem. Wskutek zawarcia ugody kredytobiorca ma zrezygnować z części roszczeń i nie iść do sądu.
Ważne jest, aby pamiętać, że każda sytuacja jest inna i to, co jest dobre dla jednej osoby, niekoniecznie musi być dobre dla innej. Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem.