Możesz skonsolidować swoje zobowiązania, jeśli jesteś już zadłużony, ale musisz spełnić pewne warunki. Przede wszystkim musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową i historię kredytową, która świadczy o Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy. Bank sprawdzi Twoje dane w BIK i innych bazach dłużników i oceni ryzyko udzielenia Ci kredytu konsolidacyjnego.
Konsolidacja dla zadłużonych jest możliwa tylko wtedy, gdy Twoje zobowiązania nie są przeterminowane, czyli spłacasz je regularnie i na czas. Jeśli masz opóźnienia w spłacie rat, wezwania do zapłaty lub zajęcia komornicze, to bank może odmówić Ci kredytu konsolidacyjnego.
Konsolidacja dla zadłużonych może być dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz uporządkować swoje finanse i obniżyć wysokość raty. Jednak musisz pamiętać, że kredyt konsolidacyjny wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja za udzielenie, opłaty dodatkowe czy wyższe oprocentowanie. Ponadto wydłużenie okresu spłaty oznacza, że zapłacisz więcej odsetek.
Zanim zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, warto porównać oferty różnych banków i skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który doradzi Ci najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.
Jakie są wymagania, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny?
Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, musisz spełnić następujące wymagania:
- Posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową – najlepiej, jeśli masz stabilną pracę i wysokie zarobki. Bank sprawdzi Twoje dochody i wydatki i oceni, czy jesteś w stanie spłacić nowe zobowiązanie.
- Mieć pozytywną historię kredytowania w BIK-u – jeśli do tej pory spłacałeś raty terminowo, nie powinieneś mieć większych problemów z otrzymaniem kredytu konsolidacyjnego. Bank sprawdzi Twoje dane w BIK i innych bazach dłużników i oceni, czy nie masz zaległości lub negatywnych wpisów.
- Zgoda współmałżonka na udzielenie konsolidacji – gdy przyznana kwota przekracza 30 tys. zł i małżonkowie nie mają rozdzielności majątkowej, bank może wymagać pisemnej zgody drugiej strony na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego.
- Kopia zawartych umów kredytowych i pożyczkowych – bank będzie chciał zweryfikować, jakie zobowiązania chcesz skonsolidować i na jakich warunkach. Dlatego musisz przedstawić kopie umów dotyczących kredytów i pożyczek, które chcesz spłacić za pomocą kredytu konsolidacyjnego.
- Zaświadczenie o całkowitej kwocie pozostałej do spłacenia – bank będzie chciał wiedzieć, ile dokładnie musisz spłacić swoim wierzycielom. Dlatego musisz uzyskać od nich zaświadczenie o całkowitej kwocie pozostałej do spłacenia, wraz z podziałem na kapitał i odsetki.
Wymagania mogą się różnić w zależności od banku i rodzaju kredytu konsolidacyjnego. Niektóre banki mogą również wymagać dodatkowych dokumentów lub zabezpieczeń, takich jak poręczenie czy hipoteka. Dlatego warto sprawdzić oferty różnych banków i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom.
Różnica między pożyczką a kredytem konsolidacyjnym polega na tym, że:
- Pożyczka konsolidacyjna jest produktem finansowym oferowanym przez firmy pozabankowe, które nie wymagają zaświadczeń o dochodach ani zgody BIK. Pożyczka konsolidacyjna jest łatwo dostępna, ale ma krótki termin spłaty i bardzo wysokie oprocentowanie. Pożyczka konsolidacyjna pozwala na połączenie kilku zobowiązań w jedno i uniknięcie opóźnień w spłacie i dodatkowych kosztów.
- Kredyt konsolidacyjny jest produktem finansowym oferowanym przez banki, które sprawdzają zdolność kredytową i historię kredytową klienta. Kredyt konsolidacyjny ma dłuższy okres spłaty i niższe oprocentowanie niż pożyczka konsolidacyjna. Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku zobowiązań w jedno i obniżenie wysokości raty i kosztów kredytowania.
Podsumowując, pożyczka konsolidacyjna jest szybsza i łatwiejsza do uzyskania, ale droższa i krótsza niż kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny jest tańszy i dłuższy, ale trudniejszy do uzyskania i wymaga więcej formalności niż pożyczka konsolidacyjna.