Hipoteka w Polsce to kredyt zabezpieczony nieruchomością, który pozwala na sfinansowanie zakupu, budowy lub remontu domu lub mieszkania. Hipoteka w Polsce jest zwykle oprocentowana niższej niż kredyty konsumpcyjne, ale wymaga również spełnienia szeregu warunków, takich jak zdolność kredytowa, wkład własny, ubezpieczenie czy wartość nieruchomości.
Zarobić na hipotece w Polsce w 2023 roku może być możliwe, jeśli spełnimy następujące założenia:
- Zaciągniemy hipotekę na nieruchomość, która będzie zyskiwać na wartości w czasie. Według prognoz ekspertów, ceny nieruchomości w Polsce będą rosły w 2023 roku średnio o 5-10%. Oznacza to, że jeśli kupimy nieruchomość za 300 tys. zł w 2023 roku, to w 2024 roku może być ona warta od 315 do 330 tys. zł.
- Spłacimy hipotekę przed terminem lub z nadpłatą. Jeśli spłacimy hipotekę szybciej niż zakłada umowa, to zaoszczędzimy na odsetkach i obniżymy koszt kredytu. Jeśli dokonamy nadpłaty hipoteki, to zmniejszymy wysokość zadłużenia i obniżymy ratę lub skrócimy okres spłaty. Nadpłata hipoteki może wiązać się jednak z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata za wcześniejszą spłatę, podatek od czynności cywilnoprawnych czy utrata ulg podatkowych.
- Sprzedamy nieruchomość z zyskiem. Jeśli sprzedamy nieruchomość po kilku latach od zaciągnięcia hipoteki, to możemy zarobić na różnicy między ceną zakupu a ceną sprzedaży. Jednak należy pamiętać, że sprzedaż nieruchomości wiąże się również z pewnymi kosztami, takimi jak prowizja dla pośrednika, podatek od zysków kapitałowych czy koszty notarialne.
Przykład: Załóżmy, że chcemy wziąć hipotekę na 300 tys. zł na 25 lat o oprocentowaniu 7% i zainwestować tę kwotę w zakup mieszkania na wynajem o oczekiwanej stopie zwrotu 8%. Co się bardziej opłaca?
- Nie brać hipoteki: Jeśli nie weźmiemy hipoteki, to będziemy mieli 300 tys. zł do dyspozycji i możemy je zainwestować w zakup mieszkania na wynajem. Po 25 latach nasza inwestycja będzie warta około 2 mln zł (przy założeniu, że cena nieruchomości rośnie średnio o 4% rocznie i nie uwzględniamy podatku od sprzedaży). Ponadto będziemy otrzymywać czynsz od najemców, który po odliczeniu kosztów eksploatacji i podatku dochodowego (8,5%) będzie wynosił około 1,6 tys. zł miesięcznie. Łącznie zarobimy około 2,5 mln zł.
- Brać hipotekę: Jeśli weźmiemy hipotekę na 300 tys. zł, to będziemy musieli płacić ratę około 2 tys. zł przez 300 miesięcy. Łącznie zapłacimy bankowi około 600 tys. zł (w tym około 300 tys. zł odsetek). Jednocześnie będziemy mogli zainwestować 300 tys. zł w zakup mieszkania na wynajem. Po 25 latach nasza inwestycja będzie warta około 2 mln zł (przy założeniu, że cena nieruchomości rośnie średnio o 4% rocznie i nie uwzględniamy podatku od sprzedaży). Ponadto będziemy otrzymywać czynsz od najemców, który po odliczeniu kosztów eksploatacji i podatku dochodowego (8,5%) będzie wynosił około 1,6 tys. zł miesięcznie. Po odliczeniu raty kredytowej będziemy mieli około -400 zł miesięcznie. Łącznie zarobimy około 1,4 mln zł.
W tym przypadku lepiej nie brać hipoteki, ponieważ stracimy więcej na kredycie niż zarobimy na inwestycji.
Podsumowując, zarobić na hipotece w Polsce w 2023 roku może być możliwe, jeśli zainwestujemy w nieruchomość, która będzie zyskiwać na wartości, spłacimy kredyt przed terminem lub z nadpłatą i sprzedamy nieruchomość z zyskiem. Jednak należy pamiętać, że taka strategia wiąże się również z pewnym ryzykiem i kosztami, które mogą zmniejszyć lub zniwelować potencjalny zysk. Dlatego przed podjęciem decyzji o hipotece warto dokładnie przeanalizować ofertę kredytową i porównać ją z alternatywnymi możliwościami inwestowania wolnych środków. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o hipotece w Polsce i jej porównaniu z innymi formami finansowania, zapoznaj się z artykułami, które omawiają ten temat w szczegółach. Możesz również skorzystać z kalkulatora na stronie ranking-kredyty.com.pl który pomoże Ci obliczyć korzyści i koszty z hipoteki.