Pożyczka społecznościowa to forma finansowania, która polega na pożyczaniu pieniędzy od innych osób, które nie są instytucjami finansowymi. Pożyczka społecznościowa odbywa się za pośrednictwem specjalnych platform internetowych, które łączą pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Pożyczka społecznościowa może być atrakcyjną alternatywą dla klasycznego kredytu czy chwilówki, ale czy jest również bezpieczna? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie.
Zalety i wady pożyczki społecznościowej
Pożyczka społecznościowa ma wiele zalet, takich jak:
- Dostępność – pożyczkę społecznościową może uzyskać każdy, kto ma dostęp do internetu i posiada konto bankowe. Nie trzeba spełniać wysokich wymagań dotyczących dochodów, zatrudnienia czy historii kredytowej. Pożyczkę społecznościową mogą zaciągnąć nawet osoby zadłużone lub z negatywnym BIK.
- Szybkość – pożyczkę społecznościową można otrzymać w ciągu kilku minut lub godzin od złożenia wniosku. Nie trzeba czekać na decyzję banku czy firmy pożyczkowej. Pieniądze są przelewane bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy.
- Elastyczność – warunki pożyczki społecznościowej są ustalane indywidualnie między stronami. Można negocjować wysokość oprocentowania, prowizji, okresu spłaty czy raty. Można również skorzystać z okresu karencji lub odroczenia spłaty w razie problemów finansowych.
Pożyczka społecznościowa ma jednak także pewne wady, takie jak:
- Koszt – pożyczka społecznościowa może być droga, ponieważ ma wysokie oprocentowanie i opłaty dodatkowe. Oprocentowanie może wynosić nawet kilkadziesiąt procent rocznie, a opłaty mogą obejmować prowizję za udzielenie pożyczki, opłatę za korzystanie z platformy, ubezpieczenie czy koszty windykacji.
- Ryzyko – pożyczka społecznościowa wiąże się z ryzykiem niespłacenia lub oszustwa. Pożyczkobiorca może nie dotrzymać warunków umowy i nie spłacić pożyczki w terminie lub w ogóle. Pożyczkodawca może być nieuczciwy i żądać dodatkowych opłat lub zmienić warunki umowy.
- Konsekwencje – pożyczka społecznościowa może wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową i reputację finansową pożyczkobiorcy. Niektóre platformy pożyczek społecznościowych współpracują z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) i przekazują informacje o niespłacanych zobowiązaniach.
Jak zabezpieczyć pożyczkę społecznościową?
Aby zminimalizować ryzyko i koszt pożyczki społecznościowej, należy podjąć kilka kroków, takich jak:
- Wybieranie sprawdzonej i legalnej platformy pożyczek społecznościowych – należy unikać podejrzanych i nieznanych serwisów, które mogą być oszustwami lub naruszać prawo. Należy sprawdzić opinie innych użytkowników, rankingi niezależnych serwisów i regulamin platformy. Przykładami sprawdzonych i legalnych platform pożyczek społecznościowych są Kokos.pl, Finansowo.pl czy Lendico.pl .
- Zabezpieczanie pożyczki społecznościowej – ze względu na to, że pożyczki społecznościowe nie są produktem bankowym czy pozabankowym, ale są udzielane przez osoby prywatne, wymagają odpowiednio dużych zabezpieczeń. Zabezpieczeniem pożyczki społecznościowej może być:
- poręczenie – osoba trzecia poręcza w naszym imieniu, że przejmie obowiązek spłaty długu w sytuacji, w której przestaniemy go spłacać,
- zastaw – zastawiamy mienie o wartości odpowiadającej kwocie, jaką chcemy pożyczyć,
- ubezpieczenie – ubezpieczamy się od ryzyka niespłacenia pożyczki w przypadku np. utraty pracy, choroby czy śmierci.
- Dokładnie analizowanie warunków pożyczki społecznościowej – należy uważnie zapoznać się z pełnymi warunkami oferty i umowy oraz skonsultować się z doradcą finansowym. Należy zwrócić uwagę na takie elementy jak:
- oprocentowanie – jest to koszt pożyczki wyrażony w procentach rocznie. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne,
- prowizja – jest to opłata pobierana przez platformę lub pożyczkodawcę za udzielenie pożyczki. Prowizja może być stała lub procentowa,
- RRSO – jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką. RRSO jest miarą porównawczą różnych ofert pożyczek,
- okres spłaty – jest to czas, w którym musimy spłacić całą pożyczkę wraz z odsetkami i opłatami. Okres spłaty może być krótki (np. kilka dni) lub długi (np. kilka lat),
- rata – jest to kwota, którą musimy płacić co miesiąc lub co tydzień w ramach spłaty pożyczki. Rata może być stała lub zmienna,
- koszt całkowity – jest to suma wszystkich kwot, które musimy zapłacić w związku z pożyczką, czyli kwota pożyczki plus odsetki i opłaty.
Podsumowanie
Pożyczka społecznościowa może być bezpieczna, jeśli wybierzemy wiarygodną platformę, zabezpieczymy pożyczkę i dokładnie sprawdzimy warunki oferty. Jednak należy pamiętać, że pożyczka społecznościowa wiąże się z ryzykiem niespłacenia lub oszustwa, a także z wysokimi kosztami i negatywnym wpływem na zdolność kredytową. Dlatego warto rozważyć inne formy finansowania, takie jak kredyt bankowy, pożyczka online czy pożyczka od rodziny lub znajomych.