Planujesz kredyt hipoteczny lub pożyczkę gotówkową? To, ile środków możesz otrzymać, zależy od Twojej zdolności kredytowej. Zobacz, czym ona jest i jakie czynniki na nią wpływają. Dowiedz się, jak ją poprawić, jeśli jest zbyt słaba i utrudnia Ci skorzystanie z kredytu.
Zdolność kredytowa – co to jest?
Zdolność kredytowa to możliwość danej osoby do spłacania kredytów lub zobowiązań finansowych. Jest to ocena możliwości finansowych jednostki, uwzględniająca jej dochody, wydatki, zadłużenie oraz inne czynniki mające wpływ na zdolność do spłacania zobowiązań.
Banki i instytucje finansowe analizują zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy przed udzieleniem kredytu. Proces ten polega na ocenie sytuacji finansowej, historii kredytowej, stabilności dochodów i innych czynników, które mogą wpłynąć na możliwość spłacenia kredytu.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Czynniki, które mogą mieć wpływ na zdolność kredytową, to m.in. poniższe.
- Dochody – banki biorą pod uwagę zarobki i stabilność dochodów wnioskującego o kredyt. Wyższe dochody dają większą pewność spłaty zobowiązania.
- Historia kredytowa, w tym wcześniejsze kredyty, karty kredytowe i spłaty zobowiązań, może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Pozytywna historia kredytowa może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
- Aktualne zadłużenie, takie jak kredyty, karty kredytowe i inne zobowiązania finansowe, może wpływać na zdolność kredytową. Im wyższe zadłużenie, tym większe ryzyko dla banku.
- Wydatki – banki uwzględniają także bieżące wydatki wnioskującego, takie jak koszty życia, rachunki, czynsze, inne raty itp., aby ocenić, ile środków pozostaje na spłatę kredytu.
- Stabilność zatrudnienia – stałe zatrudnienie lub stabilne źródło dochodu może być pozytywnym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową.
- Wiek wnioskującego może mieć znaczenie, ponieważ starsze osoby mogą mieć mniejszą zdolność do długoterminowych zobowiązań.
Jak widać, czynników wpływających na twoją zdolność kredytową jest sporo. Co robić, by ja poprawić, jeśli nie możesz dostać pożyczki w wysokości, jaka Cię interesuje?
Jak poprawić zdolność kredytową?
Pierwszym krokiem jest sprawdzenie, jak widzą Cię banki, jako potencjalnego kredytobiorcę. Możesz na przykład skorzystać z kalkulatora PKO – zdolność kredytowa. Po wprowadzeniu danych takie narzędzie obliczy, na jaki kredyt w banku PKO masz szansę.
Twoja zdolność kredytowa jest niska? Zobacz, co możesz zrobić.
Aby wybrać zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto podjąć poniższe działania.
- Utrzymywać pozytywną historię kredytową poprzez terminową spłatę zobowiązań.
- Mieć kontrolę nad swoim zadłużeniem, starając się utrzymać je na odpowiednim poziomie.
- Dbać o stabilność zatrudnienia i dochodów.
- Planować i świadomie zarządzać finansami, aby zapewnić odpowiednie pokrycie wydatków oraz spłatę kredytu.
W przypadku wątpliwości dotyczących swojej zdolności kredytowej i wyboru odpowiedniego kredytu, zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub przedstawicielem banku, którzy mogą pomóc w dokonaniu odpowiednich decyzji finansowych.