Aby obliczyć, czy warto nadpłacić kredyt, należy porównać koszt kredytu z potencjalnym zyskiem z inwestycji alternatywnej. Koszt kredytu to suma odsetek i innych opłat, które zapłacimy bankowi za korzystanie z jego pieniędzy. Zysk z inwestycji to różnica między wartością początkową a końcową naszego kapitału po odliczeniu podatków i opłat. Jeśli koszt kredytu jest wyższy niż zysk z inwestycji, to lepiej nadpłacić kredyt i zaoszczędzić na odsetkach. Jeśli koszt kredytu jest niższy niż zysk z inwestycji, to lepiej zainwestować wolne środki i pomnożyć swój kapitał.
Istnieją różne sposoby obliczania kosztu kredytu i zysku z inwestycji, w zależności od rodzaju kredytu, oprocentowania, okresu spłaty, wysokości nadpłaty, rodzaju inwestycji, stopy zwrotu, ryzyka itd. Można skorzystać z gotowych kalkulatorów dostępnych w internecie lub samodzielnie stworzyć arkusz kalkulacyjny. Przykładowe kalkulatory nadpłaty kredytu można znaleźć na stronach. Przykładowy arkusz kalkulacyjny można pobrać z wpisu ekonomisty Rafała Mundrego na Twitterze.
Nadpłata kredytu może być korzystna zwłaszcza w sytuacji wysokiej inflacji i stóp procentowych, ponieważ zmniejsza ryzyko wzrostu rat i skraca okres spłaty. Jednak należy pamiętać, że nadpłata kredytu wiąże się również z pewnymi ograniczeniami i kosztami. Niektóre banki mogą naliczać opłatę za wcześniejszą spłatę częściową lub całkowitą kredytu. Ponadto nadpłata kredytu oznacza rezygnację z możliwości inwestowania wolnych środków w inne cele, które mogą być ważniejsze lub bardziej opłacalne dla nas. Dlatego decyzja o nadpłacie kredytu powinna być dobrze przemyślana i dostosowana do naszej sytuacji finansowej i preferencji.