Kredyt hipoteczny i gotówkowy różnią się pod kilkoma istotnymi względami. Zobacz co warto wiedzieć na temat różnić i jak wybrać najlepsze rozwiązanie dla siebie.
Kredyt gotówkowy i hipoteczny – różnice
1. Przeznaczenie
Kredyt hipoteczny: Przeznaczony na konkretne cele związane z nieruchomościami, takie jak zakup domu, mieszkania, działki, budowa domu lub generalny remont. Kredytobiorca musi zazwyczaj przedstawić dokumenty potwierdzające cel kredytu.
Kredyt gotówkowy: Może być użyty na dowolny cel wybrany przez kredytobiorcę, bez konieczności przedstawiania szczegółowych planów czy dowodów na co środki zostaną przeznaczone. Może to być zakup sprzętu elektronicznego, wyjazd na wakacje, konsolidacja innych zobowiązań, czy inne wydatki konsumpcyjne.
2. Zabezpieczenie
Kredyt hipoteczny: Wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości, co oznacza, że w przypadku niewywiązania się z zobowiązań, bank ma prawo przejąć nieruchomość i sprzedać ją w celu odzyskania swoich pieniędzy. Zabezpieczenie to zmniejsza ryzyko dla banku, co pozwala na zaoferowanie niższego oprocentowania.
Kredyt gotówkowy: Zazwyczaj jest kredytem niezabezpieczonym, co oznacza, że bank nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości czy innego majątku. W przypadku większych kwot bank może jednak wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenie, zastaw czy ubezpieczenie kredytu.
3. Kwota i okres spłaty
Kredyt hipoteczny: Oferuje możliwość uzyskania wyższych kwot, często od kilkuset tysięcy do kilku milionów złotych, z długim okresem spłaty, który może wynosić od 15 do 30 lat. Długi okres spłaty pozwala na rozłożenie dużej kwoty na wiele lat, co zmniejsza wysokość miesięcznych rat.
Kredyt gotówkowy: Kwoty kredytów gotówkowych są zazwyczaj niższe, wynoszące od kilku tysięcy do kilkuset tysięcy złotych, z krótszym okresem spłaty, najczęściej do 10 lat. Krótszy okres spłaty oznacza wyższe miesięczne raty, ale kredyt zostaje szybciej spłacony.
4. Oprocentowanie i koszty
Kredyt hipoteczny: Ze względu na zabezpieczenie hipoteką, oprocentowanie jest zazwyczaj niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, a dodatkowe koszty mogą obejmować prowizję, ubezpieczenie kredytu oraz opłaty związane z ustanowieniem hipoteki.
Kredyt gotówkowy: Oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego ze względu na brak zabezpieczenia. Koszty kredytu gotówkowego mogą obejmować prowizję za udzielenie kredytu, opłaty manipulacyjne oraz koszty ubezpieczenia.
5. Procedury i wymagania
Kredyt hipoteczny: Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest bardziej skomplikowany i czasochłonny. Wymaga wielu dokumentów, takich jak wycena nieruchomości, umowa przedwstępna sprzedaży, zaświadczenia o dochodach, a także inne dokumenty potwierdzające zdolność kredytową.
Kredyt gotówkowy: Procedury są prostsze i szybsze. Wymagane dokumenty to zazwyczaj dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach i ewentualnie historia kredytowa. Proces zatwierdzenia kredytu gotówkowego może trwać od kilku godzin do kilku dni.
Podsumowując, kredyty hipoteczne są bardziej skomplikowane i dedykowane dużym inwestycjom w nieruchomości, oferując niższe oprocentowanie dzięki zabezpieczeniu hipoteką. Kredyty gotówkowe są prostsze, bardziej elastyczne i dostępne na mniejsze kwoty, ale z wyższymi kosztami finansowania.