Zadłużenie to problem, który dotyka coraz więcej Polaków. Wiele osób nie radzi sobie ze spłatą swoich zobowiązań, np. kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy rachunków. Przyczyną mogą być niskie dochody, utrata pracy, nieprzewidziane wydatki czy po prostu brak dyscypliny finansowej. Zadłużenie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, czyli na ocenę ryzyka udzielenia kredytu przez bank. Im niższa zdolność kredytowa, tym trudniej otrzymać kredyt na korzystnych warunkach.
Czy to oznacza, że osoby zadłużone bez zdolności kredytowej nie mają szans na uzyskanie dodatkowego finansowania? Niekoniecznie. Istnieją bowiem rozwiązania, które mogą pomóc w takiej sytuacji. Są to:
- Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – to produkty oferowane przez firmy pozabankowe, które nie sprawdzają historii kredytowej klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) ani w innych bazach dłużników. Pożyczki te są dostępne online, bez zbędnych formalności i zaświadczeń o dochodach. Zazwyczaj mają krótki okres spłaty (od kilku dni do kilku miesięcy) i wysokie oprocentowanie (od kilkudziesięciu do kilkuset procent w skali roku). Pożyczki te mogą być pomocne w nagłych sytuacjach, gdy potrzebujemy szybkiej gotówki, ale należy je spłacać terminowo i nie brać kolejnych, aby nie popaść w spiralę zadłużenia.
- Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – to produkty oferowane przez niektóre banki i firmy pozabankowe, które pozwalają połączyć ze sobą kilka zobowiązań w jedno. Dzięki temu można obniżyć wysokość miesięcznej raty i ułatwić sobie spłatę długów. Kredyty konsolidacyjne wymagają jednak spełnienia pewnych warunków, np. posiadania stałego dochodu lub nieruchomości na zabezpieczenie. Kredyty te mają dłuższy okres spłaty (od kilku do kilkunastu lat) i niższe oprocentowanie niż pożyczki dla zadłużonych.
- Programy pomocowe dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – to inicjatywy państwowe lub społeczne, które mają na celu wspieranie osób z problemami finansowymi. Przykładem takiego programu jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK), który umożliwia zawieszenie lub obniżenie rat kredytu hipotecznego na okres do 18 miesięcy. Warunkiem skorzystania z programu jest spełnienie określonych kryteriów dochodowych i majątkowych oraz udokumentowanie utraty zdolności kredytowej z przyczyn losowych.
Podsumowanie
Kredyty dla zadłużonych bez zdolności kredytowej to nie lada wyzwanie, ale nie niemożliwe. Osoby w takiej sytuacji mogą szukać alternatywnych źródeł finansowania, takich jak pożyczki dla zadłużonych, kredyty konsolidacyjne lub programy pomocowe. Ważne jest jednak, aby dokładnie zapoznać się z warunkami i kosztami takich rozwiązań, a także mieć realny plan spłaty zobowiązań. W przeciwnym razie można pogorszyć swoją sytuację i narazić się na dodatkowe opłaty, odsetki czy nawet egzekucję komorniczą.