Kredyty pozabankowe to szybkie i łatwe źródło finansowania dla osób, które nie mogą lub nie chcą korzystać z oferty bankowej. Są to pożyczki udzielane przez firmy niebędące bankami, które mają mniej restrykcyjne kryteria przyznawania i uproszczone formalności. Kredyty pozabankowe mogą być przydatne w sytuacjach nagłego zapotrzebowania na gotówkę, np. na pokrycie nieprzewidzianych wydatków, spłatę innych zobowiązań lub realizację planów.
Jednak nie wszystkie kredyty pozabankowe są takie same. Różnią się między sobą pod względem kwoty, okresu spłaty, oprocentowania, kosztów dodatkowych i warunków umowy. Dlatego warto porównać różne oferty i wybrać tę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom. W tym celu przygotowaliśmy ranking kredytów pozabankowych na 2023 rok, w którym przedstawiamy najkorzystniejsze i najpopularniejsze propozycje z rynku.
Jak wybrać kredyt pozabankowy?
Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu pozabankowego, powinniśmy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i określić cel pożyczki. Należy zastanowić się, ile pieniędzy potrzebujemy, na jaki czas i jaką ratę możemy sobie pozwolić. Następnie należy sprawdzić dostępne oferty i porównać je pod względem następujących parametrów:
- Kwota kredytu – to suma pieniędzy, którą otrzymamy od pożyczkodawcy. Zależy ona od naszych dochodów, zdolności kredytowej i historii w BIK. Kredyty pozabankowe zazwyczaj oferują niższe kwoty niż kredyty bankowe, ale są też szybciej i łatwiej dostępne. Kwota kredytu może wynosić od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych.
- Okres spłaty – to czas, w którym musimy zwrócić pożyczoną sumę wraz z odsetkami i ewentualnymi opłatami. Zależy on od naszych preferencji i możliwości finansowych. Kredyty pozabankowe mogą być krótko- lub długoterminowe. Krótkoterminowe nazywane są też chwilówkami i mają okres spłaty od kilku dni do kilku miesięcy. Długoterminowe mają okres spłaty od kilku miesięcy do kilku lat.
- Oprocentowanie – to koszt korzystania z pożyczki, wyrażony w procentach rocznie. Zależy on od wielu czynników, takich jak wysokość i okres kredytu, ryzyko niespłacenia, sytuacja rynkowa i konkurencja. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe oznacza, że jest ustalone na cały okres spłaty i nie zmienia się w zależności od zmian stóp procentowych lub innych warunków rynkowych. Zmienne oznacza, że może się zmieniać w trakcie spłaty w zależności od tych czynników.
- Koszty dodatkowe – to opłaty ponad oprocentowanie, które mogą być naliczane przez pożyczkodawcę za udzielenie lub obsługę kredytu. Mogą to być np. prowizja za przyznanie kredytu, opłata przygotowawcza, opłata administracyjna, opłata za przedłużenie terminu spłaty, opłata za wezwanie do zapłaty, opłata za egzekucję komorniczą itp. Koszty dodatkowe mogą znacznie podnieść całkowity koszt kredytu i obciążyć nasz budżet.
- RRSO – to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która pokazuje całkowity koszt kredytu w stosunku do jego kwoty, wyrażony w procentach rocznie. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie koszty dodatkowe i termin spłaty. Jest to najlepszy wskaźnik do porównywania ofert kredytów pozabankowych, ponieważ pokazuje, ile faktycznie zapłacimy za pożyczkę. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta.
Ranking kredytów pozabankowych na 2023 rok
Kredyty pozabankowe to kredyty, które nie są udzielane przez banki, ale przez inne instytucje finansowe, takie jak firmy pożyczkowe, parabanki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe czy fundusze pożyczkowe. Kredyty pozabankowe mogą być atrakcyjną alternatywą dla osób, które nie spełniają wymogów banków lub potrzebują szybkiego i łatwego dostępu do gotówki. Jednak kredyty pozabankowe mogą być też droższe i bardziej ryzykowne niż kredyty bankowe, dlatego należy je porównywać i wybierać z rozwagą.
Aby pomóc w podjęciu decyzji o wyborze najlepszego kredytu pozabankowego na 2023 rok, przygotowaliśmy ranking, w którym uwzględniliśmy najważniejsze parametry ofert, takie jak kwota, okres spłaty, oprocentowanie, koszty dodatkowe i RRSO. Ranking oparty jest na danych dostępnych na stronach internetowych firm pożyczkowych oraz na opinii naszych ekspertów. Oto nasze propozycje:
| Nazwa firmy | Kwota kredytu | Okres spłaty | Oprocentowanie | Koszty dodatkowe |
|---|---|---|---|---|
| GetMoney | od 200 zł do 30 000 zł | od 1 do 60 miesięcy | stałe od 0% do 10% w zależności od kwoty i okresu spłaty | prowizja od 0% do 25% w zależności od kwoty i okresu spłaty; pierwsza pożyczka za darmo do 3000 zł na 30 dni; możliwość przedłużenia terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni; RRSO od 0% do 1974% |
| eBroker | od 300 zł do 20 000 zł | od 3 do 48 miesięcy | stałe od 9% do 10% w zależności od kwoty i okresu spłaty | prowizja od 0% do 30% w zależności od kwoty i okresu spłaty; możliwość zmiany terminu spłaty lub wysokości raty bez dodatkowych opłat; elastyczny limit kredytowy z możliwością ponownego pożyczenia spłaconej części kredytu bez ponownego wnioskowania; RRSO od 19,68% do 75,08% |
| Pożyczki | od 50 zł do 30 000 zł | od 1 do 60 miesięcy | stałe od 0% do 10% w zależności od kwoty i okresu spłaty | prowizja od 0% do 25% w zależności od kwoty i okresu spłaty; pierwsza pożyczka za darmo ! |
Bezpieczeństwo kredytów pozabankowych
Kredyty pozabankowe są bezpieczne, o ile wybierzesz wiarygodną firmę pożyczkową i spłacisz pożyczkę na czas. Należy uważać na ukryte opłaty i pułapki marketingowe, które mogą prowadzić do niekontrolowanego zadłużenia. Jak uniknąć pułapek związanych z pożyczkami pozabankowymi?
- Sprawdź, czy firma pożyczkowa jest zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez właściwy sąd rejonowy oraz czy posiada wpis do rejestru usług płatniczych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
- Porównaj oferty różnych firm pożyczkowych i wybierz tę, która ma najniższe koszty i najkorzystniejsze warunki. Zwróć uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która pokazuje całkowity koszt pożyczki w skali roku. Im niższe RRSO, tym lepiej dla Ciebie.
- Przeczytaj dokładnie ofertę i umowę pożyczki, zwracając uwagę na wszystkie opłaty, prowizje, odsetki, karne i dodatkowe koszty.
- Sprawdź, czy nie ma w umowie niekorzystnych dla Ciebie klauzul lub zapisów niezgodnych z prawem. Jeśli masz wątpliwości, poproś o wyjaśnienie lub skonsultuj się z prawnikiem.
- Spłacaj pożyczkę terminowo i regularnie, aby uniknąć naliczania odsetek karnych i opłat za monitowanie. Jeśli masz problemy ze spłatą, skontaktuj się z firmą pożyczkową i spróbuj negocjować nowe warunki spłaty.
- Nie ignoruj wezwań do zapłaty ani nie ukrywaj się przed windykatorami
- Nie bierz więcej niż potrzebujesz i nie zaciągaj kolejnych pożyczek, jeśli nie spłaciłeś poprzednich.
- Unikaj przedłużania terminu spłaty lub refinansowania pożyczki, ponieważ to wiąże się z dodatkowymi kosztami i ryzykiem pogłębienia zadłużenia
Jakie dokumenty potrzebuję, aby wziąć kredyt pozabankowy ?
Aby wziąć kredyt pozabankowy, potrzebujesz następujących dokumentów:
- Dowód osobisty – jest to podstawowy dokument, który potwierdza Twoją tożsamość i zawiera takie dane jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, numer i seria dowodu osobistego, numer telefonu i adres e-mail.
- Dokumenty potwierdzające dochód – są to dokumenty, które poświadczają Twoje źródło i wysokość dochodu, takie jak zaświadczenie o zatrudnieniu, odcinek wypłaty lub deklaracja podatkowa. Niektóre firmy pożyczkowe mogą nie wymagać tych dokumentów, jeśli oferują kredyty bez zaświadczeń o dochodach.
- Dokumenty potwierdzające adres zamieszkania – są to dokumenty, które potwierdzają Twój aktualny adres, takie jak rachunek za media, umowa najmu lub inne dokumenty adresowe.
- Dokumenty dotyczące historii kredytowej – są to dokumenty, które pokazują Twoją historię spłaty kredytów i zadłużenia, takie jak raport kredytowy, historia spłat lub informacje o zadłużeniu. Niektóre firmy pożyczkowe mogą nie wymagać tych dokumentów, jeśli oferują kredyty bez sprawdzania zdolności kredytowej.
- Dokumenty dotyczące zabezpieczeń – są to dokumenty, które dotyczą wartości zastawu, jeśli składasz wniosek o kredyt zabezpieczony, takie jak umowa o zastaw czy dokumenty własnościowe.