Kredyt firmowy to jedno z najpopularniejszych źródeł finansowania dla przedsiębiorców, którzy chcą rozwijać swoją działalność, inwestować w nowe projekty lub pokryć bieżące wydatki. Kredyt firmowy może być udzielany na różne cele, takie jak zakup maszyn, sprzętu, nieruchomości, towarów, usług, a także na pokrycie kosztów wynagrodzeń, podatków czy ubezpieczeń. Kredyt firmowy może być zaciągany zarówno przez osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, jak i przez spółki prawa handlowego.
W Polsce istnieje wiele banków i instytucji finansowych oferujących kredyty dla firm na atrakcyjnych warunkach. Aby wybrać najlepszą ofertę dla swojej firmy, warto skorzystać z rankingu kredytów firmowych, który porównuje dostępne produkty pod względem m.in. oprocentowania, prowizji, okresu spłaty, wymaganych dokumentów i zabezpieczeń. Ranking kredytów firmowych jest aktualizowany regularnie i uwzględnia zmiany na rynku finansowym.
W tym artykule przedstawimy ranking kredytów firmowych na 2023 rok w Polsce, oparty na danych z maj 2023 r. Ranking ten uwzględnia oferty kredytów obrotowych i inwestycyjnych dla mikro, małych i średnich firm. Ranking kredytów firmowych został opracowany na podstawie następujących kryteriów:
- maksymalna kwota kredytu
- rodzaj kredytu (obrotowy lub inwestycyjny)
- oprocentowanie nominalne
- prowizja za udzielenie kredytu
- okres spłaty
- wymagana forma prawna firmy
- minimalny staż działalności firmy
- dodatkowe atuty oferty
Ranking kredytów firmowych na 2023 rok w Polsce:
| Miejsce | Bank/instytucja | Maksymalna kwota | Rodzaj kredytu | Oprocentowanie | Prowizja | Okres spłaty | Forma prawna firmy | Staż działalności | Dodatkowe atuty |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Alior Bank | do 3 000 000 zł | obrotowy, inwestycyjny | od 2% do 8% w skali roku + WIBOR 3M lub EURIBOR 3M | 0% (promocja do 30.06.2023 r.) | do 96 miesięcy | mikrofirmy, małe firmy, średnie firmy | min. 10 miesięcy (deklaracja PIT) | decyzja kredytowa w 20 minut; pakiet 5 produktów finansowych do wyboru |
| 2 | Nest Bank | do 450 000 zł | obrotowy, inwestycyjny | od 6% do 10% w skali roku + WIBOR 3M lub EURIBOR 3M | od 0% do 2% (w zależności od okresu spłaty) | do 60 miesięcy | jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG) | min. 12 miesięcy (wyciąg z rachunku bankowego) | wniosek online; szybka decyzja i wypłata; brak zabezpieczeń i poręczycieli |
| 3 | Capitalko | do 1 000 000 zł (pożyczka dla firmy) lub do 300 000 zł (pożyczka inwestycyjna) | obrotowy, inwestycyjny | od 6% do 12% w skali roku + WIBOR/EURIBOR/LIBOR (pożyczka dla firmy) lub od 8% do 14% w skali roku + WIBOR/EURIBOR/LIBOR (pożyczka inwestycyjna) | od 0% do 4% (w zależności od okresu spłaty i kwoty pożyczki) | od 3 do 18 miesięcy (pożyczka dla firmy) lub od 3 do 36 miesięcy (pożyczka inwestycyjna) | JDG oraz spółki (pożyczka dla firmy) lub dowolna forma prawna (pożyczka inwestycyjna) | min. 12 miesięcy (dokumenty finansowe firmy) | wniosek online; minimalna ilość dokumentów; rabat -20% kosztów z kodem “Fin3” |
| … |
Koszty dodatkowe kredytu firmowego
Oprócz oprocentowania i prowizji za udzielenie kredytu, należy również uwzględnić inne koszty dodatkowe związane z zaciągnięciem kredytu firmowego. Do najczęstszych należą:
- opłata za przygotowanie umowy kredytowej
- opłata za prowadzenie rachunku kredytowego
- opłata za wcześniejszą spłatę kredytu
- opłata za zmianę warunków umowy kredytowej
- opłata za przekroczenie limitu kredytowego
- opłata za niezapłaconą ratę
- koszt zabezpieczenia kredytu (np. hipoteka, poręczenie)
- koszt ubezpieczenia kredytu
Koszty dodatkowe mogą znacznie podnieść całkowity koszt kredytu firmowego i wpłynąć na jego rentowność. Dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji oraz harmonogramem spłaty. Warto również sprawdzić Rzeczywistą Roczna Stopę Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem.
Podsumowanie
Kredyt firmowy to doskonałe rozwiązanie dla przedsiębiorców szukających źródła finansowania na rozwój swojej działalności. Na polskim rynku istnieje wiele ofert kredytów obrotowych i inwestycyjnych dla różnych form prawnych i staży działalności firm. Aby wybrać najlepszy kredyt firmowy na rok 2023, warto skorzystać z rankingu kredytów firmowych, który porównuje dostępne produkty pod względem kluczowych parametrów i kosztów dodatkowych. Ranking ten jest aktualizowany regularnie i dostosowany do zmian na rynku finansowym.