Ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozwala osobom fizycznym, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, na uregulowanie swojego zadłużenia i uzyskanie pewnego rodzaju ochrony przed wierzycielami. Jak z tego skorzystać? Kto może to zrobić?
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, którego założeniem jest umorzenie zobowiązań upadłego niewykonanych w toku postępowania upadłościowego. Jest to procedura skierowana do niewypłacalnych dłużników, którymi są przede wszystkim osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej.
Zasadniczo można podzielić ją na kilka etapów:
- Postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej
- Postępowanie upadłościowe właściwe i likwidacja masy upadłości
- Ustalenie planu spłaty wierzycieli i jego wykonanie
- Umorzenie zobowiązań upadłego
Należy pamiętać, że wybrane aspekty (etapy) upadłości konsumenckiej mogą być pominięte (np. plan spłaty wierzycieli), lecz jest to zależne od stanu faktycznego, w którym znajduje się upadły.
Upadłość konsumencka 2023
Od 24 marca 2020 r. wprowadzone zostało tzw. konsumenckie uproszczone postępowanie upadłościowe. W tej procedurze aktywność sądu ograniczona została do najważniejszych decyzji, takich jak ogłoszenie samej upadłości, ustalenie planu spłaty wierzycieli, a także rozpatrywanie ewentualnych skarg na czynności lub zaniechania syndyka.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej możliwe jest wyłącznie wtedy, gdy dłużnik jest osobą fizyczną i stał się dłużnikiem niewypłacalnym, czyli niebędącym w stanie regulować swoich zobowiązań od co najmniej 3 miesięcy.
Jakie są konsekwencje ogłoszenia upadłości?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej niesie ze sobą szereg konsekwencji.
- Utrata prawa do zarządzania majątkiem. Po ogłoszeniu upadłości, dłużnik traci prawo do zarządzania i rozporządzania swoim majątkiem. Prawo to wykonuje odtąd syndyk.
- Redukcja lub umorzenie długów. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozwala na redukcję lub umorzenie długów. Całkowite umorzenie długu możliwe jest tylko w sytuacji, gdy nie posiadasz żadnego majątku.
- Ograniczenie praw konsumenta. Informacja o sytuacji finansowej dłużnika zostaje umieszczona w Monitorze Sądowym i Gospodarczym. Dodatkowo także Centralnym Rejestrze Restrukturyzacji i Upadłości.
- Konsekwencje dla majątku małżonków. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej przez jednego z małżonków, powstaje między nimi rozdzielność majątkowa.
- Nie wszystkie zobowiązania mogą zostać umorzone: Upadłość konsumencka nie obejmuje długów z: postępowania karnego (np. grzywny), alimentów renty i obowiązku naprawienia szkody za wywołanie rozstroju zdrowia lub śmierci, zobowiązań, które dłużnik zataił w trakcie postępowania upadłościowego.
- Zajęcie wynagrodzenia przez syndyka: Do masy upadłości wchodzi również wynagrodzenie z umowy o pracę w części podlegającej zajęciu w postępowaniu egzekucyjnym.
Pamiętaj, że te konsekwencje mogą mieć poważny wpływ na Twoją sytuację finansową i życiową, dlatego zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem przed podjęciem decyzji o ogłoszeniu upadłości.