Ostatnio coraz częściej mówi się o kredytach opartych na nowym wskaźniku, czyli stawce WIRON. Czym jest to tajemniczo brzmiące słowo? Jak wpływa na wysokość raty zobowiązania? Zobacz, co warto wiedzieć na ten temat.
Co to jest WIRON?
WIRON, czyli Warsaw Interest Rate Overnight, to nowy wskaźnik referencyjny dla rynku pieniężnego w Polsce. Jest obliczany na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych, które odbywają się między instytucjami finansowymi oraz dużymi przedsiębiorstwami.
WIRON ma zastąpić WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), który był dotychczas używany jako kluczowy wskaźnik referencyjnej stopy procentowej. Od początku 2023 roku, banki mają możliwość oferowania kredytów opartych na nowym wskaźniku – WIRON.
Wskaźnik WIRON może być stosowany np. w umowach kredytowych i w instrumentach finansowych. Indeks WIRON może być również wykorzystywany przez fundusze inwestycyjne – jego wartość może wpływać np. na wysokość opłat za zarządzanie.
Zmianę tę odczują setki tysięcy kredytobiorców spłacających kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem.
Jakie są zalety WIRON?
WIRON, czyli Warsaw Interest Rate Overnight, ma kilka zalet w porównaniu do poprzedniego wskaźnika WIBOR.
- Większa transparentność: WIRON jest obliczany wyłącznie na podstawie rzeczywistych transakcji depozytowych, które są realizowane przez instytucje finansowe oraz duże przedsiębiorstwa. W przeciwieństwie do WIBOR, który w dużej mierze opierał się na przewidywaniach dotyczących przyszłych warunków transakcji, a nie na rzeczywiście przeprowadzonych transakcjach.
- Większa stabilność: nowy wskaźnik ma na celu zapewnienie większej stabilności niż jego poprzednik. Dzięki temu, w założeniu, w bardziej przewidywalny sposób można będzie kalkulować koszty kredytu.
- Mniejsza podatność na zmiany stóp procentowych: funkcjonujący do tej pory WIBOR był mocno podatny na zmiany w stopach procentowych. Wprowadzenie WIRON ma na celu złagodzenie skutków dynamicznie rosnących kosztów kredytów mieszkaniowych.
Pamiętaj jednak, że wprowadzenie nowego wskaźnika może mieć różne skutki dla różnych kredytobiorców i nie zawsze musi oznaczać korzyści.
Czy WIRON jest już dostępny?
Tak, WIRON jest już dostępny. Wskaźnik WIRON jest obliczany i publikowany przez GPW Benchmark. Możesz sprawdzić aktualne notowania wskaźnika na stronie GPW Benchmark.
Na dzień 11 września 2023, wskaźnik WIRON 3M wynosił 6,12791%, a wskaźnik WIRON 6M wynosił 6,03484%.
Pamiętaj, że te wartości mogą się zmieniać na bieżąco w zależności od warunków na rynku.
Co to oznacza dla kredytobiorcy?
Wprowadzenie WIRON ma kilka potencjalnych konsekwencji dla kredytobiorców.
- Zmiana oprocentowania: WIRON ma na celu obniżenie oprocentowania zobowiązań dla kredytobiorców. Klienci banków mogą zatem liczyć na potencjalnie niższe raty kredytowe.
- Aktualizacja rat: w przypadku WIRON-u z założenia u wszystkich kredytobiorców raty będą aktualizowane na bieżąco i po okresie miesiąca będą ustalane na nowo.
- Wzrost zdolności kredytowej: przewiduje się, że wielkość wskaźnika WIRON w stosunku do WIBOR będzie niższa. Przełoży się to zatem na wzrost zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców.
- Potencjalne korzyści nie są oczywiste: niestety, odpowiedź na pytanie, czy wprowadzenie WIRON będzie korzystne dla osób spłacających kredyty, nie jest jednoznaczna. Wprowadzenie nowego wskaźnika może mieć różne skutki dla różnych kredytobiorców i nie zawsze musi oznaczać korzyści.
- Potencjalne utrudnienia w sporach z bankami: nowy model umów – opartych od samego początku o wskaźnik WIRON – może bowiem utrudnić konsumentom uzyskanie korzystnych wyroków w sporach z bankami.
Pamiętaj, że wpływ WIRON na Twoją sytuację jako kredytobiorcy może zależeć od wielu czynników, takich jak warunki Twojego kredytu, Twoja sytuacja finansowa i zmiany na rynku finansowym.