Pożyczka hipoteczna lub konsolidacyjna to zobowiązanie finansowe, które wiąże się z ryzykiem kursowym i może być trudne do spłaty, zwłaszcza w sytuacji wzrostu kosztów życia lub spadku dochodów. Dlatego pożyczkobiorcy, którzy mają pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną, mogą szukać możliwości uzyskania wsparcia lub ulgi w spłacie rat. Czy istnieją takie możliwości w polskim prawie? Czy można skorzystać z wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na te pytania i wyjaśnić, jakie są warunki i konsekwencje korzystania z tych form pomocy.
Czy można skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną?
Tak, można skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom nie wyklucza takiej możliwości. Jednak trzeba spełnić następujące warunki:
- pożyczka hipoteczna lub konsolidacyjna musi być zawarta w walucie polskiej i przeznaczona na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych
- pożyczka hipoteczna lub konsolidacyjna musi być zawarta przed 1 lipca 2022 r. i zakończyć okres pożyczkowania co najmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty
Wakacje kredytowe to czasowa przerwa w spłacie rat pożyczki hipotecznej lub konsolidacyjnej, która może trwać od 1 do 8 miesięcy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej pożyczki. Terminy na spłatę rat zostają przedłużone o czas trwania wakacji kredytowych, bez naliczania dodatkowych odsetek.
Aby ubiegać się o wakacje kredytowe, trzeba złożyć wniosek do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki hipotecznej lub konsolidacyjnej. Wniosek można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Instytucja finansowa ma obowiązek przyjąć wniosek i nie może go odrzucić ani żądać dodatkowych dokumentów lub informacji. Instytucja finansowa ma również obowiązek poinformować pożyczkobiorcę o wysokości opłat ubezpieczeniowych i zmianach w harmonogramie spłaty.
Czy można skorzystać z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną?
Tak, można skorzystać z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK), jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom nie wyklucza takiej możliwości. Jednak trzeba spełnić następujące warunki:
- pożyczka hipoteczna lub konsolidacyjna musi być zawarta w walucie polskiej i przeznaczona na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych
- pożyczkobiorca musi znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej z powodu utraty pracy, spadku dochodów lub wzrostu kosztów obsługi pożyczki
- pożyczkobiorca musi spełnić jeden z następujących warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z pożyczkobiorców posiada status osoby bezrobotnej
- pożyczkobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi pożyczki mieszkaniowej w wysokości przekraczającej 50% dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe
- miesięczny dochód jego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi pożyczki mieszkaniowej, nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności kwoty 776 zł (od 1 stycznia 2022 r.)
- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty 600 zł (od 1 stycznia 2022 r.) i liczby członków gospodarstwa domowego
Wsparcie z FWK to program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat pożyczki lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Wsparcie jest wypłacane przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Wsparcie jest przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki hipotecznej lub konsolidacyjnej.
Aby ubiegać się o wsparcie z FWK, trzeba złożyć wniosek do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki hipotecznej lub konsolidacyjnej. Wniosek można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Instytucja finansowa ma obowiązek przyjąć wniosek i nie może go odrzucić ani żądać dodatkowych dokumentów lub informacji. Instytucja finansowa ma również obowiązek poinformować pożyczkobiorcę o wysokości wsparcia, opłatach ubezpieczeniowych i zmianach w harmonogramie spłaty.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych, które mają na celu ułatwić im spłatę rat kredytowych. Jednak można skorzystać z tych form pomocy, jeśli ma się pożyczkę hipoteczną lub konsolidacyjną. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, dlatego warto dokładnie zapoznać się z nimi przed podjęciem decyzji.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o wakacjach kredytowych i wsparciu z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, zapraszamy do odwiedzenia stron, gdzie znajdziesz szczegółowe informacje i odpowiedzi na często zadawane pytania. Mam nadzieję, że moja odpowiedź była pomocna. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, chętnie na nie odpowiemy.