Czy można przedłużyć okres korzystania z wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców? To pytanie, które może nurtować wielu kredytobiorców hipotecznych, którzy mają problemy ze spłatą rat kredytowych w obliczu rosnącej inflacji i wysokich kosztów życia. W tym artykule postaramy się wyjaśnić, jakie są możliwości przedłużenia lub ponownego skorzystania z tych form pomocy i jakie są związane z tym warunki i konsekwencje.
Czy można przedłużyć okres korzystania z wakacji kredytowych?
Wakacje kredytowe to czasowa przerwa w spłacie rat kredytu hipotecznego, która może trwać od 1 do 8 miesięcy. Dotyczy to zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostają przedłużone o czas trwania wakacji kredytowych, bez naliczania dodatkowych odsetek.
Aby skorzystać z wakacji kredytowych, trzeba spełnić następujące warunki:
- zawrzeć umowę kredytu hipotecznego w walucie polskiej i przeznaczoną na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych
- zawrzeć umowę kredytu hipotecznego przed 1 lipca 2022 r. i zakończyć okres kredytowania co najmniej po upływie 6 miesięcy od tej daty
- nie mieć opóźnień w spłacie rat kredytowych dłuższych niż 90 dni
Jeśli te warunki są spełnione, wystarczy złożyć wniosek do banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Wnioski można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r.
Czy można przedłużyć okres korzystania z wakacji kredytowych? Niestety, nie można. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że maksymalny okres zawieszenia spłaty rat wynosi 8 miesięcy. Nie ma możliwości przedłużenia tego okresu ani ponownego skorzystania z wakacji kredytowych po jego upływie.
Jednak jeśli kredytobiorca korzysta już z wakacji kredytowych uzgodnionych wcześniej z bankiem, a złoży wniosek o wakacje na mocy nowych przepisów, to termin tych pierwszych wakacji skróci się z chwilą złożenia nowego wniosku u kredytodawcy. Oznacza to, że można skorzystać z dodatkowych miesięcy przerwy w spłacie rat, jeśli nie wykorzystano jeszcze całego limitu 8 miesięcy.
Czy można przedłużyć okres korzystania z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program, który oferuje zwrotne wsparcie finansowe na spłatę rat kredytu lub pożyczkę na pokrycie zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Wsparcie jest wypłacane przez maksymalnie 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Wsparcie jest przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bankowi kredytobiorcy, który udzielił kredytu hipotecznego.
Wsparcie z FWK jest przeznaczone dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej z powodu utraty pracy, spadku dochodów lub wzrostu kosztów obsługi kredytu. Aby otrzymać wsparcie, trzeba spełnić jeden z następujących warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe
- miesięczny dochód jego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności kwoty 776 zł (od 1 stycznia 2022 r.)
- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty 600 zł (od 1 stycznia 2022 r.) i liczby członków gospodarstwa domowego
Aby ubiegać się o wsparcie z FWK, trzeba złożyć wniosek do banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Wniosek można składać od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r.
Czy można przedłużyć okres korzystania z wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców? Tak, można. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że okres udzielania wsparcia może być przedłużony na wniosek kredytobiorcy, jeśli nadal spełnia on warunki do otrzymania wsparcia. Przedłużenie okresu udzielania wsparcia może nastąpić tylko raz i nie może przekroczyć 12 miesięcy. Oznacza to, że maksymalny okres korzystania z wsparcia z FWK wynosi 48 miesięcy.
Jednak przedłużenie okresu udzielania wsparcia wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Po pierwsze, wydłuża się okres spłaty wsparcia i wzrasta całkowity koszt kredytu. Po drugie, zmniejsza się możliwość umorzenia części wsparcia. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom stanowi, że część wsparcia może być umorzona, jeśli kredytobiorca spłaci 100 rat bez opóźnień. Jednak jeśli skorzysta on z przedłużenia okresu udzielania wsparcia, to liczba rat do spłaty wzrośnie i będzie trudniej spełnić ten warunek.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe i wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to dwie formy rządowego wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych, które mają na celu ułatwić im spłatę rat kredytowych. Jednak czy można przedłużyć okres korzystania z tych form pomocy? Odpowiedź brzmi: nie można przedłużyć okresu korzystania z wakacji kredytowych, ale można przedłużyć okres korzystania z wsparcia z FWK. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, dlatego warto dokładnie zapoznać się z nimi przed podjęciem decyzji.
Podsumowując, możliwość przedłużenia okresu korzystania z wakacji kredytowych lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zależy od wielu czynników, w tym od instytucji finansowej, rodzaju wsparcia oraz obowiązujących przepisów. Najważniejsze jest skontaktowanie się z bankiem lub instytucją, która udzieliła wsparcia, i zapytanie o możliwość przedłużenia oraz warunki, jakie musisz spełnić.