Alimenty a kredyt – co trzeba wiedzieć ?

Alimenty i kredyty mogą wpływać na siebie w pewnych sytuacjach. Oto kilka kwestii, które warto rozważyć w kontekście alimentów. Zobacz, jak wpływają one na zdolność kredytową osoby, która je otrzymuje i tej, która je wpłaca.

Co trzeba wiedzieć o wpływie alimentów na kredyt w banku?

1. Alimenty jako dochód: Banki nie doliczają kwoty alimentów do zdolności rodzica A, więc nie ma on możliwości uzyskania większego kredytu, nawet jeśli kwota alimentów będzie większa. Poodbnie jest traktowane świadczenie 500+.
2. Długi alimentacyjne: W przypadku zaległości w płaceniu alimentów, może dojść do egzekucji alimentacyjnej, co oznacza, że komornik może zajmować część dochodu dłużnika, aby spłacić zaległe alimenty. To z kolei może wpłynąć na zdolność do regulowania innych zobowiązań finansowych, takich jak raty kredytowe.
3. Alimenty przed kredytem: Zobowiązania kredytowe nie mają pierwszeństwa przed alimentacyjnymi. 
4. Umowy przedmałżeńskie: W niektórych przypadkach umowy przedmałżeńskie lub postanowienia rozwodowe mogą wpływać na to, w jaki sposób są rozpatrywane alimenty i kwestie finansowe w kontekście zadłużenia.
5. Zabezpieczenia kredytu: Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub inny kredyt, instytucje finansowe mogą zapytać o Twoją sytuację finansową, w tym o zobowiązania alimentacyjne. Niektóre banki mogą brać pod uwagę zarówno dochody, jak i zobowiązania, aby ocenić zdolność kredytową.
6. Planowanie finansowe: Ważne jest, abyś miał realistyczny plan finansowy, uwzględniający zarówno alimenty, jak i wszelkie istniejące zobowiązania finansowe, zanim zdecydujesz się na dodatkowe zadłużenie.

Jeśli masz wątpliwości dotyczące wpływu alimentów na Twoją zdolność kredytową lub jeśli masz problemy ze spłatą alimentów, zaleca się skonsultowanie się z prawnikiem lub doradcą finansowym. Otrzymanie profesjonalnej porady może pomóc w zrozumieniu konkretnych przepisów prawnych i skutków finansowych w Twoim przypadku.

Alimenty a zdolność kredytowa

Alimenty nie podnoszą zdolności kredytowej osoby, która takie świadczenie otrzymuje – ale osoba, która takie świadczenie płaci będzie zobligowana do wykazania tego obciążenia wobec banku, jeśli stara się o kredyt.

W przypadku kredytu, zaciągniętego przez rodzica, z którym dziecko na stałe mieszka, raty kredytu co do zasady nie powinno wliczać się do kosztów utrzymania dziecka. Dziecko nie jest obowiązane w uczestniczenia w budowie majątku swego rodzica.

W ramach alimentów nie można również się też domagać jednorazowych kwot, na ewentualny wkład własny przy kredycie na zakup większego mieszkania.

Jak alimenty wpływają na zdolność kredytową

Dla banku alimenty są zwykłą pozycją w budżecie – tyle że traktowaną różnie w zależności od tego, po której stronie występujesz. To jedna z najczęściej pomijanych rzeczy przy wyliczaniu zdolności przed złożeniem wniosku.

• Alimenty płacone – obniżają zdolność kredytową, bo stanowią stałe, egzekwowalne obciążenie dochodu.
• Alimenty otrzymywane – część banków uznaje je za dochód, zwykle pod warunkiem udokumentowania regularności wpływów i podstawy prawnej.
• Zaległości alimentacyjne – najpoważniejszy problem; wpis do rejestru dłużników praktycznie zamyka drogę do kredytu.

Jakie dokumenty przygotować

Jeśli chcesz, by bank uwzględnił alimenty jako dochód, przygotuj wyrok sądu lub ugodę określającą wysokość świadczenia oraz wyciągi z konta potwierdzające regularne wpływy z ostatnich miesięcy. Bank może też zapytać o wiek dziecka, bo świadczenie wygasające za rok ma inną wagę niż należne przez wiele lat.

Przy alimentach płaconych nie próbuj pomijać ich we wniosku. Bank i tak zweryfikuje obciążenia, a rozbieżność w oświadczeniu zwykle kończy się odmową.

Co zrobić przy zaległościach

Ureguluj zaległość lub zawrzyj porozumienie co do spłaty, a następnie zadbaj o wykreślenie wpisu z rejestru po spełnieniu warunków. Dopóki wpis widnieje, wnioskowanie o kredyt ma niewielkie szanse powodzenia – w pierwszej kolejności warto więc uporządkować tę sprawę, a dopiero potem myśleć o finansowaniu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy każdy bank uzna alimenty za dochód?

Nie, polityki banków różnią się. Część uznaje je w pełni, inne częściowo lub wcale. Jeśli alimenty stanowią istotną część Twojego budżetu, warto sprawdzić kilka instytucji.

Czy alimenty dobrowolne, bez wyroku, też się liczą?

Trudniej je udokumentować, więc banki podchodzą do nich ostrożniej. Regularne, opisane przelewy przez dłuższy okres zwiększają szansę na uwzględnienie.

Czy komornik zajmujący wynagrodzenie na alimenty wyklucza kredyt?

W praktyce tak – trwające zajęcie jest dla banku sygnałem braku zdolności do obsługi nowego zobowiązania. Najpierw trzeba zakończyć egzekucję.

Przeczytaj także: jak liczona jest zdolność kredytowa, konsolidacja przy wielu zobowiązaniach oraz porównywanie ofert po RRSO.

Zobacz też: ranking kredytów gotówkowych — aktualne porównanie ofert według RRSO.