Czy mogę zachować dom i samochód po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

To również zależy od kilku czynników, takich jak:

• wartość domu
• sposób nabywania domu
• cel użytkowania domu
• sytuacja osobista i zawodowa upadłego

Wartość domu ma znaczenie, ponieważ jeśli jest ona znacznie wyższa niż przeciętna wartość nowych domów danego rodzaju, to syndyk może zająć i sprzedać dom, aby zaspokoić wierzycieli. Jeśli jednak wartość domu jest niewielka lub odpowiada przeciętnej wartości, to syndyk może zezwolić na jego zachowanie przez upadłego.

Sposób nabywania domu ma znaczenie, ponieważ jeśli dom został kupiony na kredyt lub leasing, to syndyk może zwrócić go do banku lub firmy leasingowej, jeśli nie został on spłacony w całości przed ogłoszeniem upadłości. Jeśli jednak dom został kupiony za gotówkę lub jest własnością upadłego od dłuższego czasu, to syndyk nie może go zwrócić do żadnej innej osoby.

Cel użytkowania domu ma znaczenie, ponieważ jeśli dom jest niezbędny do wykonywania przez upadłego pracy zarobkowej lub nauki, to syndyk może wyłączyć go z masy upadłościowej i pozwolić na jego użytkowanie przez upadłego. Jeśli jednak dom służy tylko do celów prywatnych lub rekreacyjnych, to syndyk może uznać go za zbędny i zająć go.

Sytuacja osobista i zawodowa upadłego ma znaczenie, ponieważ jeśli upadły lub jego domownicy są niepełnosprawni lub mają inne szczególne potrzeby, które wymagają posiadania domu, to syndyk może uwzględnić te okoliczności i pozwolić na zachowanie domu przez upadłego. Jeśli jednak upadły i jego domownicy nie mają takich potrzeb, to syndyk może uznać dom za nadmierny i zająć go.

Podsumowując, możliwość zachowania domu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej zależy od indywidualnej oceny syndyka, który bierze pod uwagę wartość, sposób nabywania, cel użytkowania i sytuację osobistą i zawodową upadłego. Jeśli upadły chce zachować swój dom, powinien złożyć do sędziego-komisarza wniosek o wyłączenie domu z masy upadłościowej i dobrze go uzasadnić. Jeśli sędzia-komisarz odmówi wyłączenia, upadły może wnieść zażalenie lub pozew do sądu upadłościowego.

Co dzieje się z majątkiem po ogłoszeniu upadłości

Upadłość konsumencka służy oddłużeniu, ale odbywa się kosztem majątku. Zasada jest prosta: składniki o wymiernej wartości wchodzą do masy upadłości i służą zaspokojeniu wierzycieli. Nie oznacza to jednak, że zostajesz bez niczego – przepisy przewidują wyłączenia.

• Nieruchomość zwykle podlega sprzedaży. Z uzyskanej kwoty wydziela się środki na najem lokalu dla upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, zwykle na okres liczony w miesiącach.
• Samochód co do zasady wchodzi do masy. Wyjątkiem bywają sytuacje, gdy pojazd jest niezbędny ze względu na niepełnosprawność albo gdy jego wartość jest znikoma.
• Przedmioty codziennego użytku oraz narzędzia potrzebne do wykonywania pracy zarobkowej pozostają przy dłużniku.
• Część wynagrodzenia podlega ochronie przed zajęciem na zasadach wynikających z przepisów.

O tym, co wejdzie do masy, decyduje syndyk pod nadzorem sądu, a każda sprawa oceniana jest indywidualnie. Dlatego odpowiedzi „tak” lub „nie” udzielonej z góry nie da się traktować jako pewnej – to obszar, w którym warto skonsultować się z prawnikiem.

Majątek wspólny małżonków

Ogłoszenie upadłości przez jednego z małżonków prowadzi do powstania rozdzielności majątkowej, a majątek wspólny wchodzi do masy upadłości. Małżonek, który nie jest upadłym, zgłasza wówczas swoją wierzytelność z tytułu udziału w tym majątku. To jeden z najczęściej niedocenianych skutków całej procedury.

Czy warto składać wniosek

Upadłość to rozwiązanie dla trwałej, a nie przejściowej niewypłacalności. Wiąże się z utratą kontroli nad majątkiem, wieloletnim planem spłaty i wpisami w rejestrach, które utrudnią dostęp do kredytu na lata. Jeśli problemem są wysokie raty przy zachowanej zdolności do zarobkowania, wcześniej warto sprawdzić konsolidację albo renegocjację harmonogramu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy po upadłości wszystkie długi znikają?

Nie wszystkie. Przepisy wyłączają z umorzenia między innymi alimenty oraz zobowiązania wynikające z odszkodowań za określone czyny. Zakres umorzenia ustala sąd.

Jak długo trwa plan spłaty wierzycieli?

Sąd ustala go indywidualnie, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe dłużnika i przyczyny niewypłacalności. Przy zawinionej niewypłacalności plan bywa dłuższy.

Czy w trakcie postępowania mogę pracować i zarabiać?

Tak, a utrzymanie dochodu jest wręcz pożądane – to z niego realizowany jest plan spłaty. Część wynagrodzenia podlega ochronie, pozostała trafia do masy upadłości.

Zobacz też: upadłość konsumencka krok po kroku, konsolidacja jako rozwiązanie wcześniejsze oraz jak odbudować zdolność kredytową.

Zobacz też: ranking kredytów konsolidacyjnych — aktualne porównanie ofert według RRSO.

Czy mogę zachować samochód po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Wartość samochodu ma znaczenie, ponieważ jeśli jest ona znacznie wyższa niż przeciętna wartość nowych samochodów danego rodzaju, to syndyk może zająć i sprzedać samochód, aby zaspokoić wierzycieli. Jeśli jednak wartość samochodu jest niewielka lub odpowiada przeciętnej wartości, to syndyk może zezwolić na jego zachowanie przez upadłego.