Kto i na jakich zasadach może skorzystać z pożyczek unijnych?

Pożyczki unijne to specjalne formy wsparcia finansowego dla przedsiębiorstw, które są przyznawane z funduszy europejskich. Mają one charakter zwrotnej pomocy, a więc pożyczone w ich ramach środki należy spłacić w podobny sposób jak kredyt. Pożyczki unijne są jednak korzystniejsze niż kredyty bankowe, ponieważ oferują niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty, łagodniejsze warunki i mniejsze wymagania formalne.

Pożyczki unijne są przeznaczone dla szerokiego grona odbiorców, m.in. firm na różnych etapach rozwoju, osób które chcą założyć działalność gospodarczą oraz spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych, jednostek samorządu terytorialnego i towarzystw budownictwa społecznego. Pożyczki unijne mogą być wykorzystane na różne cele, takie jak:

• zakup środków trwałych, takich jak maszyny i urządzenia;
• adaptację pomieszczeń i ich wyposażenie czy specjalistyczne oprogramowanie IT;
• wdrażanie nowoczesnych technologii informacyjno–komunikacyjnych;
• realizację nowych, innowacyjnych pomysłów, a co za tym idzie – wprowadzenie na rynek nowych ulepszonych produktów i usług;
• inwestycje związane z rewitalizacją, termomodernizacją i zastosowaniem odnawialnych źródeł energii w przedsiębiorstwach, wielorodzinnych budynkach mieszkalnych i sektorze publicznym;
• bieżącą działalność gospodarczą z zapewnieniem płynności finansowej.

Pożyczki unijne są udzielane przez wybrane instytucje finansujące współpracujące z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK), który jest menedżerem funduszy UE. Są to fundusze pożyczkowe, fundusze poręczeniowe, banki spółdzielcze i komercyjne, fundacje i stowarzyszenia. Ich zadaniem jest również kompleksowa pomoc w przeprowadzeniu przez całą procedurę uzyskania pożyczki.

Aby skorzystać z pożyczki unijnej, należy spełnić następujące kroki:

• wybrać ofertę pożyczki unijnej dostępną w swoim województwie na stronie BGK lub na stronach instytucji finansujących;
• skontaktować się z wybraną instytucją finansującą i przedstawić swój plan inwestycyjny lub biznesowy;
• złożyć wniosek o pożyczkę unijną wraz z wymaganymi dokumentami;
• oczekiwać na decyzję instytucji finansującej o przyznaniu lub odmowie pożyczki;
• podpisać umowę o pożyczkę unijną i otrzymać środki na wskazany rachunek bankowy;
• realizować cel inwestycyjny lub biznesowy zgodnie z umową i spłacać raty pożyczki w terminie.

Warunki uzyskania pożyczki unijnej mogą się różnić w zależności od rodzaju pożyczki, instytucji finansującej i regionu. Ogólnie jednak należy spełnić następujące kryteria:

• prowadzić działalność gospodarczą lub planować ją rozpocząć na terenie Polski;
• mieć siedzibę lub oddział na terenie województwa, w którym ubiega się o pożyczkę;
• nie być w trudnej sytuacji ekonomicznej lub prawnej, np. nie być niewypłacalnym, nie mieć zaległości podatkowych lub składkowych, nie być objętym postępowaniem upadłościowym lub restrukturyzacyjnym;
• mieć zdolność kredytową i wiarygodność finansową, potwierdzoną przez instytucję finansującą;
• mieć wkład własny w realizację celu inwestycyjnego lub biznesowego, zwykle na poziomie 10-20% kosztów kwalifikowanych.

Pożyczki unijne to atrakcyjna forma finansowania dla przedsiębiorców, którzy chcą rozwijać swoją działalność i realizować innowacyjne projekty. Dzięki nim można uzyskać tanie i elastyczne źródło kapitału, które może być dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości. Pożyczki unijne są także bezpieczne, ponieważ są objęte gwarancjami BFG i nie wymagają zabezpieczeń majątkowych. Aby skorzystać z pożyczek unijnych, wystarczy wybrać odpowiednią ofertę i skontaktować się z instytucją finansującą, która udzieli wszelkiej pomocy i informacji.

Pożyczki unijne – kto realnie może z nich skorzystać

Środki europejskie trafiają do odbiorców końcowych najczęściej nie bezpośrednio, lecz przez pośredników finansowych: fundusze pożyczkowe, poręczeniowe i banki współpracujące z instytucjami wdrażającymi. To od nich dowiesz się, jakie nabory są aktualnie otwarte w Twoim regionie.

• Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa – najczęstsza grupa odbiorców.
• Osoby rozpoczynające działalność – w wybranych programach, często z elementem doradztwa.
• Podmioty ekonomii społecznej – spółdzielnie socjalne, fundacje i stowarzyszenia prowadzące działalność.
• Właściciele nieruchomości – przy programach termomodernizacyjnych i efektywności energetycznej.

Czym różnią się od kredytu komercyjnego

Zwykle niższym oprocentowaniem, dłuższym okresem spłaty i możliwością karencji w spłacie kapitału. W zamian pojawiają się wymogi: określony cel wydatkowania, obowiązek rozliczenia i udokumentowania kosztów, a czasem wskaźniki do osiągnięcia, na przykład utworzenie miejsc pracy. Niedotrzymanie warunków może oznaczać konieczność zwrotu wsparcia.

Jak się przygotować

• Sprawdź, który podmiot obsługuje nabory w Twoim województwie.
• Przygotuj biznesplan z wyliczeniem przychodów, kosztów i planu spłaty.
• Zbierz dokumenty rejestrowe i finansowe oraz zaświadczenia o braku zaległości w US i ZUS.
• Ustal wymagany wkład własny i możliwe zabezpieczenia.
• Zaplanuj sposób dokumentowania wydatków jeszcze przed podpisaniem umowy.

Warunki, limity i terminy naborów zmieniają się wraz z kolejnymi perspektywami finansowymi, dlatego przed złożeniem wniosku zawsze sprawdź aktualny regulamin u operatora programu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy pożyczka unijna to dotacja?

Nie. Pożyczkę trzeba zwrócić, choć zwykle na warunkach korzystniejszych niż rynkowe. Dotacja jest bezzwrotna, ale dostępna w węższym zakresie i z innymi wymogami.

Czy nowa firma ma szansę?

Tak, część programów celowo kieruje wsparcie do podmiotów rozpoczynających działalność. Zwykle wymagają one jednak dopracowanego biznesplanu.

Czy można łączyć pożyczkę unijną z innym finansowaniem?

Bywa to możliwe, ale obowiązują zasady dotyczące łączenia wsparcia i zakaz podwójnego finansowania tych samych kosztów. Sprawdź to w regulaminie konkretnego naboru.

Przeczytaj także: jak oceniana jest zdolność firmy, finansowanie dla nowych firm oraz leasing sprzętu.

Zobacz też: ranking kredytów gotówkowych — aktualne porównanie ofert według RRSO.