Nieuczciwe zapisy w kredytach we frankach – czy masz szanse wygrać z bankiem?

Niedozwolone zapisy w umowach banków z klientami sprawiły, że od jesieni 2019 roku sądy zaczęły unieważniać kredyty frankowe. Dzieje się to na masową skalę. Czy każdy ma zatem szansę uzyskać korzystny wyrok? Niekoniecznie. Sprawdź, co warto wiedzieć na ten temat.

Wyroki przeciwko bankom udzielających kredytów we frankach są korzystne dla kredytobiorców.

Ze statystyk ubiegłego roku wynika, że banki mają niemal zerowe szanse w procesach sądowych dotyczących kredytów pseudofrankowych. Prawie 99% wyroków z drugiej instancji jest korzystnych dla kredytobiorców.

Borykasz się z takim problemem? Masz spore szanse w sporze z bankiem. Sprawdź, czy zatem każda umowa jest wadliwa i powinna zostać całkowicie unieważniona.

Czy każda umowa kredytowa była nieuczciwa?

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. To, czy umowa była uczciwa, zależy w dużej mierze od celu, na jaki został wykorzystany kredyt oraz statusu klienta jako konsumenta. Ważne jest również to, że nie wszystkie banki, które udzielały kredytów hipotecznych w CHF w przeszłości, wprowadzały do umów nieuczciwe klauzule.

Nie można więc jednoznacznie przyjąć, że każdy kredyt we frankach był nieuczciwą praktyką.

Nie wszystkie banki stosowały klauzule abuzywne w umowach hipotecznych we frankach szwajcarskich

Przykładem takich umów mogą być umowy zawierane z Fortis Bankiem, Deutsche Bankiem czy BZ WBK, które sugerowały, że udzielane kredyty mają charakter walutowy. Wcześniej taki rodzaj umowy był trudny do zakwestionowania, ale obecnie jest to już możliwe, szczególnie przy wsparciu doświadczonego pełnomocnika prawnego, który ma doświadczenie w kwestionowaniu takich standardowych wzorców umownych.

Identyfikacja klauzul abuzywnych nie gwarantuje automatycznego unieważnienia umowy.

To oznacza, że nie możesz liczyć na to, że Twoja umowa zostanie na pewno unieważniona. Jest to możliwe najczęściej wtedy, gdy umowa po wykreśleniu z niej niedozwolonych klauzul nie może istnieć.

W takim przypadku sąd usuwa umowę z obrotu prawnego. Jednak istnieje wyjątek, gdy kredytobiorca nie żąda unieważnienia umowy, lecz chce odfrankować kontrakt. Taki scenariusz potwierdzają wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z września 2022 i marca 2023 roku.

Powszechne praktyki banków polegające na arbitralnym ustalaniu kursu franka stanowią główny powód, dla którego kredytobiorcy mają obecnie duże szanse na unieważnienie takich umów.

Zależy Ci na unieważnieniu kredytu we frankach? Śledź kolejne newsy.

Klauzule abuzywne – na czym polega spór

Istotą sporów dotyczących kredytów waloryzowanych walutą obcą są zapisy, które pozwalały bankowi jednostronnie ustalać kurs przeliczenia, bez obiektywnego, weryfikowalnego mechanizmu. Takie postanowienia bywają uznawane przez sądy za niedozwolone w umowach z konsumentami.

• Dowolność w ustalaniu kursu – brak odniesienia do obiektywnego wskaźnika.
• Spread – różnica między kursem kupna i sprzedaży stanowiąca dodatkowy, nieujawniony koszt.
• Brak rzetelnej informacji o ryzyku – nieprzedstawienie scenariuszy istotnego osłabienia złotego.
• Brak indywidualnych negocjacji – wzorzec umowy przyjmowany w całości.

Od czego zależy wynik sprawy

Nie istnieje jedna odpowiedź dla wszystkich umów. Znaczenie ma konkretna treść postanowień, to, czy kredytobiorca występował jako konsument, oraz sposób zawarcia umowy. Skutki stwierdzenia abuzywności również bywają różne – od przeliczenia zobowiązania po uznanie umowy za nieważną w całości. Dlatego ocena szans wymaga analizy dokumentów przez prawnika, a żadna publikacja nie zastąpi takiej opinii.

Ugoda czy sąd

• Ugoda – szybsza, przewidywalna, bez kosztów procesu; zwykle mniej korzystna finansowo.
• Postępowanie sądowe – potencjalnie korzystniejsze, ale długotrwałe i obarczone niepewnością.
• Czynniki do rozważenia – etap spłaty, wysokość pozostałego zadłużenia, odporność na wieloletni spór, koszty obsługi prawnej.

Ten tekst ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Decyzję o wyborze drogi warto podjąć po konsultacji z prawnikiem analizującym konkretną umowę.

Najczęściej zadawane pytania

Czy spłacony kredyt wyklucza dochodzenie roszczeń?

Zakończenie spłaty samo w sobie nie przesądza sprawy – istotne są jednak kwestie terminów dochodzenia roszczeń, które warto ustalić z prawnikiem bez zwłoki.

Czy przedsiębiorca ma takie same możliwości jak konsument?

Ochrona przed klauzulami niedozwolonymi dotyczy co do zasady konsumentów. Przy kredytach zaciąganych w związku z działalnością sytuacja prawna jest trudniejsza.

Ile trwa postępowanie?

Zwykle liczone jest w latach i zależy od sądu oraz złożoności sprawy. To jeden z głównych argumentów przemawiających za rozważeniem ugody.

Przeczytaj także: jak działa oprocentowanie stałe, zmiana wskaźnika a rata kredytu oraz czym są wskaźniki referencyjne.

Zobacz też: ranking kredytów gotówkowych — aktualne porównanie ofert według RRSO.